Ипотека на вторичное жилье в Московском

Екатерина Линник

Екатерина Линник

Автор Выберу.ру, linnik@ddplanet.ru

Специализация: вклады, кредиты, дебетовые и кредитные карты банков для физлиц и бизнеса, микрозаймы МФО, страхование.

Рекомендации в статье одобрены экспертом Олегом Скворцовым

Об ипотеке на вторичное жилье в Москве

Российские банки предлагают несколько программ для покупки готового жилья. В большинстве случаев ставки по ипотеке на вторичное жильё выше, чем тогда, когда заёмщик выбирает недвижимость от застройщика. Кредитование может быть двух типов — стандартное, где используется высокая рыночная ставка, и льготное с поддержкой государства, но оно распространяет действие только на определённые категории покупателей.

Вторичный рынок — не приоритетное направление жилищного кредитования в банках в рамках льготных программ. Оформление ипотеки с господдержкой в основном доступно тем, кто планирует приобрести жильё в новостройках. Тогда из бюджета банкам субсидируется размер разницы между рыночной и льготной ставками, а заёмщик экономит на переплате. Есть и исключения. Например, ипотека для семей с детьми и дальневосточная позволяют приобретать недвижимость на вторичке, но с ограничениями.

Требования к заёмщикам

Покупка недвижимости в рамках обычной рыночной ипотеки доступна заёмщикам, которые:

• достигли 18–21 года, максимальный возраст отличается в зависимости от банка и составляет 65–75 лет на дату погашения долга;
• имеют российское гражданство;
• имеют регистрацию в России — в любом городе или в регионе присутствия банка;
• не совершали просрочек и имеют хорошую кредитную историю;
• работают официально, могут подтвердить доход справками.

Критерии приобретаемого жилья

Банки РФ выдвигают разные требования к объекту, который будет выступать предметом жилищного займа:

• не получат одобрение аварийные дома, а также здания с отсутствующими минимальными коммуникациями;
• это же касается квартир с неузаконенными планировками, хотя банк может согласиться, но потребует получить новый план помещения;
• дома с износом более 65–70% тоже не подойдут;
• запрещают приобретать жильё у родственников или при наличии собственника возрастом до 18 лет;
• под запрет часто попадают деревянные дома, апартаменты, нежилые загородные дома, используемые как дачи, таунхаусы;
• банк откажет, если есть обременения — жильё под арестом, в залоге и др.

Банк проверяет не только параметры жилья, но и юридическую чистоту сделки. Это увеличивает срок оформления и повышает риски отказа.

Оценка недвижимости для ипотеки

Отчёт об оценке составляется согласно закону №135-ФЗ и помогает установить реальную стоимость объекта. Его заказывают в оценочных компаниях, в большинстве случаев он обязателен, но некоторые банки не требуют оценки жилья. Необходимость её проведения зависит и от параметров недвижимости — кредитор может запросить составление отчёта для деревянных домов при отсутствии данных в системе.

Какие документы необходимы

Для одобрения заявки необходимо собрать такие документы:

1. Для заёмщиков и созаёмщиков: паспорта, военный билет для мужчин, СНИЛС, свидетельство о браке и др.
2. Для недвижимости: выписка из ЕГРН, договор купли-продажи, отчёт об оценке, документы о праве собственности.

Этапы оформления ипотеки на вторичку

Перед тем как взять кредит, можно рассчитать переплату. Используйте онлайн-калькулятор на сайте Выберу.ру и определите сумму процентов, ежемесячный платёж, общую стоимость ипотеки и другие параметры расчёта.

Основные этапы заключения договора:

1. выбор банка, сравнение программ кредитования и оформление заявки (её можно подавать в офисе и онлайн на сайте);
2. подбор и оценка недвижимости;
3. ожидание решения банка;
4. в случае одобрения — предоставление документов, оформление договора с продавцом и банком;
5. страхование залога;
6. перевод средств продавцу;
7. регистрация права собственности на недвижимость;
8. приёмка квартиры или дома.

Льготные программы на вторичное жильё

Кроме стандартных ипотечных кредитов, заёмщики могут воспользоваться льготными с государственной поддержкой, снижать ставку и получать выгодные условия. В некоторых можно брать жильё на вторичном рынке:

• Арктическая и дальневосточная под 2% годовых. Этот вид льготы позволяет клиентам купить жильё на Севере, при этом можно покупать вторичку, но на специальных условиях. Например, в ДФО дом или квартиру разрешено приобрести в сельских поселениях.
• Семейная под 6% годовых. Дешёвый продукт для семей с одним или двумя детьми, вторичка доступна только в Дальневосточном федеральном округе или семьям, где есть ребёнок-инвалид. При этом во втором варианте в регионе, где приобретается собственная недвижимость, не должно быть первичного рынка жилья.

В 2024 – 2025 году существуют и региональные социальные программы, поддерживающие жителей определённого региона. Их особенность — участвовать также могут некоторые группы заёмщиков, например, врачи, педагоги, учёные.

Плюсы и минусы

Для некоторых областей России ипотека на вторичном рынке — единственная возможность купить жильё. Это касается регионов, где не возводятся новостройки или их количество ограничено.

Часто задаваемые вопросы