Страховка ОСАГО онлайн в Москве

Иван Блинов

Автор Выберу.ру, ivanblinov@vbr.ru

Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Обновлено 15 декабря 2022 17:30

Что такое е-ОСАГО

ОСАГО – страхование автогражданской ответственности. По полису ОСАГО страховая компания производит возмещение ущерба, причиненного третьим лицам в результате дорожно-транспортного происшествия.

Этот вид страхования является обязательным. При отсутствии страховки владелец ТС может быть привлечен к ответственности. Штраф за нарушение составляет 800 рублей, он выписывается каждый раз при проверке данных водителя сотрудниками ГИБДД.

Е-ОСАГО – это электронный документ, подтверждающий подписание договора автострахования между страхователем (собственником транспортного средства) и страховой компанией. Такую бумагу страховщик высылает на почту страхователя в формате PDF.

Электронное ОСАГО содержит обязательные элементы:

• Шапка полиса. В ней указано наименование страховой организации, логотип компании, которая оформила страховку, серия и номер электронного страхового полиса ОСАГО и QR-код бумаги.
• Сроки страхования. Стандартный срок действия полиса – 1 год. Но в рамках этого периода владелец автомобиля может ограничить продолжительность использования ТС. Минимально допустимый срок – 3 месяца.
• Собственник и страхователь. Собственник – законный владелец автомобиля, страхователь – лицо, заключающее договор. Чаще всего это один и тот же человек. Но встречаются и альтернативные варианты.
• Данные на машину. В документ вносят марку, модель ТС, VIN-номер, государственный номер, данные СТС.
• Перечень лиц, допущенных к управлению. В этой части е-полиса ОСАГО указывается список людей, которые внесены в страховку, с номерами их прав.
• Стоимость страховки и важные отметки. Страховая премия прописывается цифрами и прописью. Среди особых отметок может быть обозначен коэффициент КБМ, принадлежность машины к такси и другая информация.
• Дата и подпись. Онлайн-страховка автомобиля ОСАГО заверяется электронной подписью страховщика.

Способ оформления не влияет на конечную стоимость полиса. Цена определяется путем умножения базового тарифа на коэффициенты. Величину страховых тарифов и размер мультипликаторов устанавливает Центробанк РФ. Чтобы узнать стоимость страховки, можно воспользоваться калькулятором.

Расчет стоимости полиса основан на действии коэффициентов, которые перечислены в таблице.

Купить ОСАГО онлайн на сайте страховой компании можно по той же цене, что и при обращении в офис страховщика.

Однако водитель не обязан иметь при себе оригинальный бланк полиса. При проверке подлинности страховки достаточно предоставить ее электронную версию на своем смартфоне или другом устройстве.

Как оформить и купить полис ОСАГО онлайн

До 2017 года оформление е-ОСАГО было доступно только страхователям, которые были внесены в банк данных Российского союза автостраховщиков. Кроме того, требовалось, чтобы и автомобиль присутствовал в базе РСА.

Сегодня это правило отменено, покупать страховку ОСАГО онлайн могут все автолюбители. Для этого нужно:

• Выбрать подходящую страховую компанию. На портале Выберу.ру можно сравнить предложения разных страховщиков и рассчитать стоимость полиса с помощью онлайн-калькулятора ОСАГО. При выборе страховой компании стоит исходить из ее надежности и отзывов клиентов.
• Создать личный кабинет страхователя. Для оформления страховки необходимо пройти стандартную процедуру регистрации: ввести запрашиваемые данные и получить код доступа к учетной записи на портале страховщика.
• Заполнить заявление на полис. В нем нужно указать все данные на водителей, допущенных к управлению, и информацию об автомобиле.
• Дождаться окончательного расчета цены. Для оформления е-ОСАГО страховая компания должна произвести сверку предоставленных данных с базой РСА. Если она обнаружит неточности, страхователю будет направлено уведомление о необходимости исправления ошибок. Если все заполнено верно, система рассчитает окончательную цену.
• Оплатить заказ и получить ОСАГО. Оплатить полис можно любым удобным способом: банковской картой, через электронный кошелек или по реквизитам. После этого останется только подождать, пока страховка придет на электронную почту страхователя.

Документы для оформления электронной страховки

Чтобы купить электронный полис е-ОСАГО, требуется определенный пакет документов. Его нужно передать страховщику в электронной форме посредством личного кабинета. Для этого следует войти в учетную запись и загрузить:

• документ, удостоверяющий личность;
• бумаги на автомобиль и регистрацию транспортного средства;
• водительские удостоверения всех водителей, которые будут использовать ТС.

Требование предоставить диагностическую карту было отменено. В 2022 году сделать полис ОСАГО онлайн можно без прохождения техосмотра.

Какие страховые компании выдают

Обязательное автострахование ОСАГО онлайн производят все компании, которые имеют соответствующую лицензию. Такое требование установлено на законодательном уровне. Страховщики должны обеспечить возможность купить страховку онлайн через интернет всем желающим.

Чтобы оформить ОСАГО онлайн, следует обращаться к надежным страховщикам. При выборе компании обратите внимание на следующие критерии:

• Цена полиса. Показатели, которые влияют на цену, устанавливаются нормативными актами. Поэтому выгодные тарифы часто предлагают мошенники. Привлекая дешевизной, они реализуют поддельные страховки. Проверить подлинность электронного документа можно на сайте РСА.
• Наличие лицензии. Автогражданка – деятельность, которая подлежит обязательному лицензированию. Узнать, разрешено ли компании проводить онлайн страхование автомобилей ОСАГО, можно на портале Центробанка.
• Страховые выплаты. Ознакомьтесь с отзывами клиентов об урегулировании убытков той или иной страховой компанией. Есть фирмы, которые чаще принимают положительные решения по выплатам.
• Репутация страховщика. Оценить этот параметр помогают рейтинги и отзывы в интернете. Еще один показатель – длительность работы на страховом рынке.

Приобретая страховой полис ОСАГО онлайн, нужно убедиться в том, что вы находитесь на официальном сайте страховщика или компании-агрегатора.

Как внести изменения в электронный полис

Изменения в полис е-ОСАГО можно внести лично, обратившись в офис компании, или через интернет, используя свой личный кабинет. Чтобы сделать все удаленно, нужно:

• Зайти в учетную запись и заполнить данные в соответствующем заявлении. Для этого необходимо ввести новую информацию.
• Подождать решения страховщика. Страховая компания рассмотрит уведомление о внесении изменений и пересчитает стоимость полиса (при необходимости).
• Оплатить страховку. Этот этап используется, если изменения привели к перерасчету страховой премии.
• Получить новый полис. После получения платежа страховая компания вышлет на e-mail заказчика новый договор е-ОСАГО.

Де-факто вносить изменения в договоры обязательного страхования в онлайн-режиме предлагают не все компании. Иногда без посещения офиса не обойтись.

Получение е-ОСАГО в цифровом виде

На получение электронного документа ОСАГО требуется от 10 до 15 минут. После введения всех данных и оплаты полиса цифровая страховка будет отправлена на e-mail, указанный страхователем. Этот файл можно распечатать или использовать его электронную версию.

Как пользоваться электронным документом

Онлайн-автостраховка ОСАГО идентична бумажному варианту полиса. Она содержит те же данные и предоставляет такие же права. Владелец транспортного средства обязан предъявить ее по первому требованию сотрудника ГИБДД.

При этом собственники ТС и водители могут сделать это двумя способами:

• показать распечатанный образец е-полиса;
• предоставить страховку в электронном виде с помощью смартфона или другого устройства.

Сотрудник полиции может и сам проверить наличие страховки и ее подлинность. Для этого есть автоматизированная база данных. Но часто у полицейских нет на это времени, поэтому они смотрят документы, которые предоставляет водитель.

Использование транспортных средств и порядок действий при ДТП для владельцев е-полиса ничем не отличается от других участников движения. Водитель также имеет право оформить европротокол или вызвать представителей ГИБДД в случае такой необходимости.

Для получения максимальной выплаты требуется согласие всех сторон происшествия и подтверждение условий ДТП с помощью фото или видео.

Электронный или бумажный ОСАГО, что лучше выбрать

Многие задумываются, купить е-ОСАГО онлайн или приобрести бумажный полис. В действительности существенной разницы нет. Основные различия – в носителе информации и в том, как оформляют страховку.

Преимуществами оформления электронного ОСАГО онлайн являются:

• Экономия времени. Чтобы сделать ОСАГО онлайн, нужно всего 10–15 минут.
• Удобство. Оформить е-ОСАГО можно из любого удобного места.
• Отсутствие навязанных услуг. Потребитель самостоятельно выбирает, какими услугами ему пользоваться.

Чтобы оформить бумажный договор обязательного автострахования, требуется посетить страховую компанию и провести время в очереди. С другой стороны, в этом случае не нужно самостоятельно вводить данные в компьютер.

В остальном разницы нет. Страховое возмещение, которое выплачивают пострадавшей стороне, остается неизменным. А водители с хорошими показателями безаварийного вождения так же получают скидки.

Вывод: заключение электронного договора обладает рядом плюсов. Вариант оформления через сервисы онлайн особенно удобен для тех, кто проживает в отдаленных районах. Важно помнить, что при выборе полиса в первую очередь нужно учитывать надежность страховой компании, а не способ покупки полиса.

Вопрос-ответ