Преимущества страхования с Выберу

Быстрое оформление
полисов онлайн
Только подлинные полисы и безопасная система оплаты. Моментальное внесение в базу РСА
Полный каталог
страховых компаний
На сайте Выберу в каталоге 92 страховые компании, которые предлагают разные страховые продукты на все случаи жизни.
Ваши персональные данные
под защитой
Мы соблюдаем закон «О персональных данных» и не передаём сведения третьим лицам. Мы отправляем информацию в страховую только при вашем личном согласии на передачу и обработку данных.

Рейтинг страховых компаний

Рейтинг надежности страховых компаний за 2022 год по данным независимого агентства «Эксперт РА».

Помощник

Иван Блинов
Иван Блинов
Автор Выберу.ру, ivanblinov@vbr.ru
Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Для чего нужен полис ипотечного страхования

Покупка полиса ипотечного страхования — обязательное условие банков. Страховка объекта недвижимости защищает кредитное учреждение и заёмщика от непредвиденных ситуаций. Если во время действия ипотечного договора произойдёт страховой случай, СК возместит ущерб, выплатив банку остаток долга. В зависимости от условий страхования ипотеки и суммы компенсации, заёмщик получит остаток суммы или ему не выплатят ничего.

Риски, от которых может защитить полис ипотечного страхования:

  • временная или полная нетрудоспособность клиента;
  • потеря права собственности на недвижимость;
  • затопление;
  • пожар;
  • взрыв, террористический акт;
  • наводнение или другое стихийное бедствие.

Если застраховано только недвижимое имущество, при наступлении страхового случая выплату по ипотечному полису получает банк. Но выгодоприобретателем может быть и владелец имущества, если он застраховал квартиру добровольно, а не по инициативе банка.

Кто получает возмещение и на какие риски распространяется страхование ипотечного жилья, определяется условиями договора, которые отличаются у разных страховщиков.

Страховщики предлагают отдельные страховые продукты по каждой группе рисков и комплексное страхование ипотеки.

Страхование от рисков повреждения или физической гибели жилья

Страхование жизни и здоровья заёмщика, созаёмщика

Титульное страхование — страхование риска потери права собственности

Комплексное страхование ипотечной квартиры

Обязательная страховка при оформлении ипотеки

Защищает интересы кредитора

При повреждении жилья, если заёмщик откажется или не сможет выплачивать остаток долга, банк получит компенсацию от страховой компании

Добровольная страховка

Банк не может отказать в выдаче ипотеки на том основании, что заёмщик не хочет страховать жизнь и здоровье

Страховка защищает интересы банка и заёмщика. Если гражданин потеряет возможность работать и платить по кредиту, за него расплатится СК

Добровольная страховка недвижимости для ипотеки

Защищает добросовестного покупателя недвижимости, если квартира приобретается на вторичном рынке

При утрате права собственности СК выплатит часть стоимости квартиры, которую клиент должен банку. Если размер страхового покрытия будет больше, остаток получит страхователь

Полис включает обязательную и добровольные программы

Покрывает риск потери права собственности и один или несколько других рисков

Кроме обязательной страховки жилья при ипотеке, банки предлагают страховать жизнь и здоровье, титул. Заёмщик вправе отказаться, но тогда кредитное учреждение может повысить процентную ставку.

Как оформить страховку для ипотеки в Москве

Все виды страхования недвижимости при ипотеке полезны для заёмщика. Что выбрать, зависит от того, какие риски покупатель недвижимости считает наиболее вероятными. Выгоднее оформить комплексную страховку, чем заключать несколько отдельных договоров. Оформить полис страхования для ипотечного кредита можно онлайн, без посещения офиса страховой компании. Рассчитайте стоимость страхования в Москве с помощью калькулятора на Выберу.ру, выберите страховую компанию и программу.

Для расчёта цены страховки сделайте следующее:

  1. Выберите тип страховки (квартира, жизнь заёмщика, жизнь + квартира).
  2. Выберите кредитное учреждение.
  3. Введите сумму ипотеки или остаток долга, если вы уже вносили платежи.
  4. Укажите пол и возраст заёмщика.
  5. Отметьте параметры недвижимого имущества: газифицирован ли объект, есть ли деревянные перекрытия.
  6. Укажите, есть ли право собственности и номер кредитного договора.

Посмотрите все предложения страховых компаний, доступные вам. Для сравнения перейдите на сайт страховщика, изучите страховые продукты, которые он предлагает. Выбрав подходящий продукт, подайте заявку на оформление страхового полиса и загрузите сканы необходимых документов.

Если предусмотрена покупка полиса онлайн, вы сможете получить документ в электронном виде через несколько минут после подачи заявки и оплаты стоимости страховки. В ином случае дождитесь звонка менеджера СК и узнайте, что делать дальше. Для оформления страховки может потребоваться приехать в офис страховщика и привезти пакет документов.

Необходимые документы

В зависимости от выбранного пакета страхования квартиры для ипотеки, в СК нужно представить:

  • Страхование залога по ипотечному кредиту. Ипотечный договор, паспорт собственника, правоустанавливающие документы, копию отчёта оценщика, заявление на страхование.
  • Страхование жизни и здоровья. Заявление на страхование, паспорт собственника, в некоторых случаях — результаты медицинского обследования.
  • Страхование титула. Заявление, паспорт собственника, правоустанавливающие документы.
Страховая компания имеет право отказать в страховании ипотеки по разным основаниям, и тогда нужно искать другого страховщика.

Виды ипотечного страхования — обязательные и добровольные

Банк требует страховать залог по ипотечному кредиту, чтобы защитить свои интересы. Если заёмщик не сможет вносить платежи при наступлении страхового события, остаток долга погасит страховщик. Обязательная ипотечная страховка оформляется не на всю стоимость квартиры, а только на остаток долга. В этом случае кредитное учреждение выступает выгодоприобретателем.

Клиент может добровольно застраховать всю квартиру, а также правовой титул, жизнь и здоровье. Он будет выгодоприобретателем и получит компенсацию, когда произойдет страховое событие. Каждый вид страховки защищает от определённых рисков — их точный перечень отличается у разных страховщиков.

Имущество

Ипотечное страхование недвижимого имущества требуется при покупке готовой квартиры. Страхуются конструктивные элементы: стены, перекрытия, двери, окна. Риски, которые покрывает полис ипотечного страхования:

  • воздействие воды (затопление, наводнение);
  • взрыв бытового газа;
  • пожар;
  • погодная стихия.
Страховым событием признаётся повреждение или физическая гибель квартиры.

Жизнь и здоровье

Под страховым событием понимают временную или полную потерю трудоспособности, в результате которой заёмщик не может работать, получать доход и погашать ипотеку. Если дом не достроен и не введён в эксплуатацию, оформление такой страховки может быть обязательным условием для получения ипотечного кредита.

Порядок выплаты компенсации зависит от вида события:

  • если заёмщик полностью утратил трудоспособность и есть документы, которые это подтверждают, СК погашает остаток долга;
  • если утрата трудоспособности была временной, средства выплачиваются только за то время, когда у заёмщика не было возможности получать доход.

Если заёмщик откажется продлевать страховку, в зависимости от условий ипотечного договора, банк может расторгнуть договор и потребовать досрочно выплатить долг или увеличить процентную ставку.

Правовой титул

Титульное страхование не относится к обязательным, но при отказе от него процентная ставка может вырасти на несколько пунктов. Этот вид страховки защищает интересы кредитного учреждения и частично — заёмщика. Если квартира была приватизирована или продана с нарушениями, новый владелец может утратить право собственности или может появиться обременение.

Сделка может быть признана недействительной, если она совершена:

  • с нарушением прав несовершеннолетних;
  • лицом, не имеющим полномочий;
  • под влиянием стечения тяжёлых обстоятельств, угроз, мошенничества и т. д.;
  • гражданином, неспособным руководить своими действиями;
  • недееспособным или ограниченно дееспособным гражданином.

При наступлении страхового события СК компенсирует сумму, предусмотренную договором страхования. Размер компенсации может быть таким, чтобы хватило на погашение остатка долга и на покупку новой квартиры, или на что-то одно. Владелец квартиры может продолжать выплачивать ипотеку.

Действия при наступлении страхового случая

Если произошло страховое событие, страхователь должен:

  • сообщить в соответствующие службы и органы;
  • уведомить в страховую компанию в течение 3 дней — по страхованию титула и имущества, в течение 31 дня — по страхованию жизни и здоровья;
  • передать страховщику документы, выданные уполномоченными органами;
  • обеспечить сотрудникам СК или уполномоченным лицам доступ в квартиру для оценки ущерба.

Рекомендованный порядок действий отличается у разных страховщиков. Ознакомьтесь с ним заранее. Так, страхователю может быть рекомендовано самому зафиксировать ущерб — сделать фото и видео, или ничего не трогать до приезда эксперта.

Как выбрать страховую компанию в Москве

Когда нужно оформить ипотечное страхование жилья, выбор страховщиков ограничен теми, с кем работает банк. При добровольном страховании владелец недвижимости может выбрать любую страховую компанию в Москве, условия которой ему подходят.

Что учесть при выборе СК:

  1. Страховые продукты. Страховщики предлагают готовые пакеты и гибкие тарифы, когда клиент сам «собирает» полис страхования для ипотеки.
  2. Стоимость страховки. Она отличается у разных СК даже при одинаковом наборе рисков.
  3. Перечень рисков. Похожие формулировки не означают один и тот же риск. Внимательно читайте правила и условия страхования. Убедитесь, что страховщик предлагает то, что вам нужно.
  4. Ограничения. СК предъявляют неодинаковые требования к году постройки дома, к состоянию дома и квартиры, при страховании жизни и здоровья — к состоянию здоровья.
  5. Способ оформления. У некоторых СК можно купить полис онлайн, и это займёт 5–10 минут.

Если нужно выбрать из нескольких похожих предложений, посмотрите рейтинг страховщиков и обратитесь в СК, которая находится выше.

Популярные вопросы

В какой срок необходимо застраховать недвижимость при ипотеке?
Застраховать квартиру можно во время оформления ипотеки или как только будет получено одобрение банка. Срок, в течение которого квартира должна быть застрахована, прописан в договоре ипотечного кредитования.
Можно ли отказаться от страховки по ипотеке на второй год?
Полис страхования недвижимого имущества необходимо продлевать в течение всего срока действия кредитного договора. От других видов страховки можно отказаться, но в таком случае процентная ставка может увеличиться.
Можно ли поменять страховую компанию при ипотечном кредитовании?
Заёмщик может переходить к другому страховщику не чаще 1 раза в год. При этом страховка должна действовать непрерывно, а страховая компания должна присутствовать в списке партнёров банка. Порядок смены страховщика необходимо согласовать с сотрудником банка.
Нужно ли страховать созаемщика по ипотеке?
Такая страховка может быть полезной, но она не относится к обязательным. Решение об оформлении полиса принимают заёмщик и созаёмщик.
Можно ли вернуть 13 процентов со страховки по ипотеке?
Можно вернуть 13% от уплаченной суммы, только если оформлено страхование жизни и здоровья как отдельный страховой продукт. При покупке полиса комплексного страхования получение вычета не предусмотрено.
Как вернуть страховку при досрочном погашении ипотеки?
После погашения долга нужно написать заявление в СК и приложить к нему документ, подтверждающий, что кредит погашен. По ипотечному страхованию имущества максимальная сумма, которую можно вернуть, составляет 50% от стоимости полиса. По другим видам страхования ограничений нет: страхователь получит сумму, пропорциональную оставшемуся сроку действия договора страхования.