Преимущества страхования с Выберу

Быстрое оформление
полисов онлайн
Только подлинные полисы и безопасная система оплаты. Моментальное внесение в базу РСА
Полный каталог
страховых компаний
На сайте Выберу в каталоге 92 страховые компании, которые предлагают разные страховые продукты на все случаи жизни.
Ваши персональные данные
под защитой
Мы соблюдаем закон «О персональных данных» и не передаём сведения третьим лицам. Мы отправляем информацию в страховую только при вашем личном согласии на передачу и обработку данных.

Рейтинг страховых компаний

Рейтинг надежности страховых компаний за 2022 год по данным независимого агентства «Эксперт РА».

Помощник

Иван Блинов
Иван Блинов
Автор Выберу.ру, ivanblinov@vbr.ru
Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Виды страхования недвижимости

По правилам страхования, можно застраховать гражданскую ответственность, загородную недвижимость, квартиру и ремонт в ней. Страховые компании предлагают программы комплексного страхования недвижимого имущества. Такой полис защищает от нескольких видов событий.

Ипотечное

Ипотечная страховка обязательна для тех, кто оформляет ипотечный кредит в банке. Кредитные организации предлагают выбрать страховщика из перечня своих партнёров. Застраховать жильё можно во время оформления ипотеки.

Клиент должен оформить полис страхования недвижимого имущества. По желанию он может заключить договор титульного страхования, застраховать жизнь и здоровье, гражданскую ответственность. Кредитные организации предлагают более выгодные условия для тех, кто оформляет полис добровольного страхования недвижимости.

Титульное

Оформление титульной страховки защищает владельца недвижимого имущества от утраты права собственности. При наступлении страхового события страхователь титула или банк получит денежную компенсацию.

Сумма возмещения зависит от условий договора страхования. В зависимости от того, кто выступает выгодоприобретателем, страховая компания выплатит возмещение банку или владельцу недвижимого имущества.

Сколько стоит титул в ипотечном страховании, зависит от тарифов страховщика. В среднем цена страховки недвижимости составляет 0,3–1,5% от стоимости объекта.

Гражданская ответственность

Гражданскую ответственность можно застраховать добровольно. Страхователем вправе выступать владелец или арендатор жилья. На своё усмотрение страхователь выбирает:

  • сумму страхового возмещения;
  • риски;
  • способ покупки полиса.

Многие страховые компании предлагают застраховать гражданскую ответственность онлайн. Владелец или арендатор отправляет копии документов и чек об оплате страховки и получает страховой полис в электронном виде.

К страховым событиям относятся:

  • затопление;
  • пожар;
  • взрыв бытового газа.

При наступлении страхового события страхователь может понести судебные издержки, поэтому страховые компании предлагают отдельный продукт — страхование судебных затрат. Выгоднее оформить комплексную страховку, которая будет защищать интересы застрахованного клиента и третьих лиц.

Утрата и повреждение

Страхование объекта недвижимости от рисков утраты и повреждения позволяет получить компенсацию, если недвижимость будет повреждена или разрушена. Квартира может пострадать в результате разрушения конструктивных элементов:

  • перегородок;
  • стен;
  • перекрытий.

К страховым случаям обычно относят:

  • наводнение;
  • затопление;
  • повреждения в результате некачественно выполненных работ;
  • повреждения по причине использования бракованных материалов.

Если случай признают страховым, владелец застрахованного недвижимого имущества получит компенсацию в размере, определённом условиями договора.

Страхование недвижимости от риска утраты и повреждения можно оформить отдельным договором или в составе других видов страхования.

Страхование ремонта

Если в квартире сделан дорогой ремонт, имеет смысл его застраховать. При затоплении, пожаре, повреждении в результате аварии или стихийного бедствия страховщик выплатит компенсацию, которой хватит на новый ремонт.

Что можно застраховать:

  • отделку пола, потолка, внутренних стен;
  • бытовую технику, мебель;
  • окна, двери;
  • внутренние перегородки;
  • другие конструктивные элементы.

Страховать ремонт выгодно на время проведения ремонтных работ, на время отсутствия владельцев, например, когда они в отпуске. Срок страхования клиент выбирает на своё усмотрение. Можно оформить полис как на 1 день, так и на год.

Страховые риски, при наступлении которых владелец застрахованной квартиры получает компенсацию:

  • незаконные действия третьих лиц, если они привели к повреждению отделки;
  • взрыв котла, газа;
  • затопление в результате аварии или по вине соседей;
  • пожар;
  • стихийное бедствие — наводнение, землетрясение, град.

При расчёте стоимости полиса учитывают:

  • срок, на который оформляется договор;
  • состояние соседних квартир;
  • сколько лет назад был сделан капитальный ремонт;
  • год постройки дома;
  • состояние дома и квартиры.

Полис может включать несколько объектов страхования. Отделка страхуется как отдельный объект.

Какие риски покрывает страховка недвижимости

Владелец недвижимого имущества сам выбирает, от каких рисков застраховать объект. Страховые компании предлагают разные программы с дополнительными опциями.

Законом предусмотрена обязательная страховка недвижимости при покупке в ипотеку, остальное — на усмотрение страхователя. Выгодно оформлять комплексное страхование, которое защищает от большого количества рисков.

Что можно застраховать в рамках комплексной программы страхования недвижимости:

  • гражданскую ответственность при эксплуатации недвижимого имущества;
  • титул (право владения недвижимостью);
  • домашнее имущество, которое находится в квартире;
  • сантехническое и инженерное оборудование;
  • внутреннюю отделку;
  • конструктивные элементы квартиры.

Цена страхования недвижимости зависит от продолжительности страховки, суммы страхового возмещения, состояния квартиры и других факторов. Комплексное страхование обеспечивает самую полную защиту. Крупные страховщики включают в пакеты все основные риски:

  • затопление;
  • неисправность инженерных систем;
  • стихийные бедствия;
  • теракты;
  • взрыв отопительных котлов, газа;
  • затопление;
  • пожар;
  • удар молнии;
  • действия третьих лиц.

Комплексная страховка позволяет защитить не только квартиру, но и частный дом со всеми постройками и сооружениями. Минимальный и максимальный размер страхового возмещения не ограничен и может варьироваться от нескольких сотен рублей до нескольких миллионов долларов.

Стоит ли выбирать расширенную страховку, зависит от ситуации клиента. Нужно учитывать, насколько вероятно наступление страхового случая. Так, при покупке квартиры в новостройке нет необходимости страховать титул, потому что риск утраты права собственности отсутствует. Если в квартире нет дорогостоящей отделки, страховать ремонт может быть невыгодно.

Как рассчитать стоимость полиса на калькуляторе

Выполнить расчёт стоимости страховки можно онлайн. Воспользуйтесь калькулятором на Выберу.ру или на сайте страховой компании. Порядок действий:

  1. Выберите риски, от которых хотите застраховать недвижимость.
  2. Укажите сумму страхового возмещения.
  3. Отметьте, какие особенности есть у вашей квартиры или дома.
  4. Посмотрите предложения страховых компаний — они выводятся с ценой.

В зависимости от того, какие условия вы указали, у одного страховщика может быть одна или несколько подходящих программ, разных по цене. Сравните стоимость страхования объекта недвижимости, требования к дому и дополнительные услуги. Выберите страховой продукт, который вам подходит, и перейдите к оформлению полиса на сайте страховщика.

Оформить и получить страховой полис можно онлайн, но это условие действует не для всех видов страхования. Если для оформления необходимо приехать в офис страховщика, после подачи заявки с вами свяжется представитель компании и проконсультирует по поводу дальнейших действий.

От чего зависит цена страховки

Стоимость страхования недвижимости зависит от таких факторов:

  • оценочная стоимость объекта недвижимости;
  • при покупке в ипотеку — процентная ставка;
  • вид страховки;
  • перечень рисков;
  • способ покупки полиса — в банке, в офисе страховщика или онлайн;
  • состояние дома и квартиры;
  • сумма страхового возмещения;
  • период страхования.

Сравните, сколько стоит полис у разных страховщиков, и выберите компанию, которая предлагает наиболее привлекательные условия. Некоторые страховые компании предлагают оформить полис с франшизой. Это позволяет сэкономить на страховке квартиры. При наступлении страхового события сумма франшизы вычитается из размера компенсации.

Важно! Некоторые риски приводят к значительному увеличению стоимости полиса. К таким относятся террористический акт, сдача в аренду.

Что нужно, чтобы застраховать недвижимость в Москве

Порядок действий зависит от того, какую недвижимость нужно застраховать: ипотечную или купленную за собственные средства. В первом случае нужно уточнить в кредитном учреждении перечень страховых компаний и требования к условиям страхования. После этого нужно:

  • ознакомиться со списком документов, необходимых для оформления полиса;
  • подготовить копии;
  • написать заявление, приложить к нему копии документов и передать в страховую компанию в цифровом виде или лично отнести в офис;
  • оплатить стоимость полиса и получить документ в бумажном или электронном виде.

Алгоритм действий может отличаться у разных страховщиков, поэтому перед подачей заявки изучите информацию на сайте СК. Ознакомьтесь с правилами страхования, требованиями к документам и объектам недвижимости.

Что делать, если наступил страховой случай

Нужно первым делом сообщить о происшествии в аварийные службы и другие компетентные органы и получить указания о дальнейших действиях. После этого:

  • принять меры для обеспечения безопасности всех, кто находится в квартире;
  • уведомить СК о страховом случае;
  • если затоплены соседние квартиры, сообщить их владельцам о том, что ответственность застрахована, и предложить обратиться в СК для урегулирования;
  • до приезда специалистов не ликвидировать повреждения, чтобы можно было оценить ущерб;
  • дождаться приезда представителя страховой компании или самостоятельно зафиксировать повреждения (сделать фото, видео).

В каком порядке действовать, нужно узнать у страховщика раньше, чем наступит страховой случай, потому что рекомендации разных компаний отличаются. Ошибочные действия владельца квартиры могут привести к тому, что компания откажет в выплате.

Порядок получения страховой выплаты в Москве

Страховая сумма выплачивается в срок, указанный в договоре со страховщиком. Чем раньше застрахованный клиент соберёт документы и передаст их в страховую компанию, тем быстрее он получит выплату.

Что делать, чтобы получить выплату:

  1. Сообщить в СК о страховом случае.
  2. Передать необходимые документы и указать, на какие реквизиты страховщик должен перечислить выплату.
  3. Дождаться оценки ущерба и назначения выплаты.
  4. Получить деньги на указанные реквизиты счёта.

При отказе в выплате или несогласии страхователя с размером страхового возмещения можно написать претензию в адрес страховщика или сразу обратиться с иском в суд.

Популярные вопросы

Зачем страховать конструктивные элементы?
Конструктивные элементы страхуют, чтобы обезопасить себя от ущерба, который может возникнуть в результате стихийного бедствия, действий третьих лиц, повреждения коммуникаций. Для ипотечных квартир страхование конструктивных элементов предусмотрено законом: оно защищает интересы кредитора и заёмщика.
Можно ли застраховать апартаменты в Москве?
Застраховать апартаменты в Москве можно не во всех страховых компаниях. Из крупных страховщиков такую услугу предлагает «Совкомбанк». Застраховать апартаменты может собственник или арендатор.
Можно ли застраховать объект незавершённого строительства?
Закон не запрещает страховать объекты незавершённого строительства, и такие программы есть у многих страховщиков. Однако к такой недвижимости предъявляется много требований. Страхователем и выгодоприобретателем может выступать физическое или юридическое лицо — собственник объекта.