Ипотека без первоначального взноса в Котельниках

Купите квартиру без первоначального взноса в ипотеку в Котельниках — сравните 42 предложения от 30 банков на 06.10.2024. Оформите ипотеку без первого взноса на рынке вторичного жилья или в новостройке по ставке от 5,0%, подача заявки онлайн или в оделении банка.

Ипотека на 3 000 000 ₽ на 10 лет. Доступно 42 предложения.
Дата обновления: 04.10.2024 16:47
Информация о ставках и условиях ипотек в Котельниках предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Рейтинг ипотек рассчитал искусственный интеллект Валера, он учитывает 7 параметров ипотек и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость ипотек и надежность банка, также учитываются дополнительные опции ипотек. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Памятка ипотечного заемщика
Интересное по теме
Екатерина Линник
Екатерина Линник
Автор Выберу.ру, linnik@ddplanet.ru
Специализация: вклады, кредиты, дебетовые и кредитные карты банков для физлиц и бизнеса, микрозаймы МФО, страхование.

Как взять ипотеку без первоначального взноса в Котельниках

Ипотека без первоначального взноса — редкий банковский продукт. Этот вариант рискован — если банк и позволит брать кредит на таких условиях, то в качестве первого взноса может принять материнский капитал, другое имущество в залог. Иногда взять деньги можно в рамках партнёрских программ, которые реализуются банками и застройщиками, но тогда они не распространяются на вторичный рынок.

Взять ипотеку без первого взноса сложно. Около 10-20% от стоимости жилья, которые заёмщик вносит в момент заключения сделки, используются банками как подтверждение платёжеспособности клиента и своеобразный дисконт. Купить квартиру без первоначального взноса можно, но обычно действует разные ограничения. В то же время накопить необходимую сумму бывает сложно.

Под залог имеющейся недвижимости

Взять ипотеку без внесения первоначального взноса можно, если предложить банку в залог имеющуюся на момент заключения сделки недвижимость. Многие при этом допускают долевую собственность (исключение — несовершеннолетние лица).

К залогу предъявляются особые требования:

  • расположение на территории России;
  • отсутствие обременений;
  • дачи, апартаменты, комнаты не принимаются;
  • жильё не относится к ветхому, аварийному, не выполнено из дерева и обеспечено коммуникациями.

Дома в качестве залога принимают редко, обычно банки рассматривают квартиры. Нельзя использовать другие варианты залога (например, автомобиль). Выдавать ипотеку разрешается только при одновременном страховании имущества.

Материнский капитал

Оформление ипотеки часто позволяет использовать в качестве первого взноса средства семейного капитала. Это распространяется на все льготные программы с господдержкой и на некоторые рыночные. Если суммы маткапитала недостаточно, можно добавить собственные средства. Также сертификат используют для погашения тела кредита и начисленных процентов.

При оформлении ипотечного кредита в Котельниках с применением маткапитала, кроме стандартного пакета документов, нужно получить выписку из СФР, где указан остаток средств. Её можно заказать онлайн на сайте СФР или на портале Госуслуг. Если банк одобрит заявку, нужно подать заявление на распоряжение материнским капиталом. Перечисление средств на кредитный счёт клиента занимает около месяца.

Военная ипотека

Льготная военная ипотека, предназначенная для военнослужащих (участников НИС), позволяет не вносить первоначальный платёж собственными средствами, а использовать для этого сумму накоплений на специальном счёте. Эти сбережения формируются с помощью взносов от государства и инвестиционного дохода, сумма одинакова для всех военнослужащих, регулярно индексируется.

В 2024 году купить квартиру в ипотеку можно с сохранением всех других бонусов. Например, кроме накопленных на счёте военнослужащего средств, на первый взнос можно пустить материнский капитал, получить выплату в 450 тыс. руб. на погашение процентов (работает как мера поддержки многодетных семей).

Предложения от застройщиков

Нулевой взнос иногда предусмотрен по партнёрским программам, которые реализуются совместно банками и застройщиками. Как это работает:

  • для повышения спроса на жильё застройщик может компенсировать банку часть процентной ставки;
  • заёмщики могут приобретать объекты только у определённой строительной компании;
  • в рамках такой ипотеки нельзя строить дом или покупать квартиры на вторичке.

Помимо отсутствия первого взноса, застройщики предлагают и другие удобные бонусы и скидки — низкая процентная ставка, оформление по двум документам, отсрочка платежей.

Кредит на первоначальный взнос

Для первого взноса можно оформить обычный потребительский кредит наличными — с залогом и без него. Но эта практика имеет риски:

  • на момент подачи заявки на ипотеку у клиента уже будет кредит, значит, ниже фактический доход и выше уровень закредитованности — в этой ситуации есть риск получить отказ по заявке;
  • ставка по потребительскому кредиту обычно выше, чем по ипотеке;
  • можно не справиться с долговой нагрузкой, так как придётся одновременно выплачивать два кредита.

Если без кредита на первый взнос не обойтись, лучше, чтобы его оформлял не тот же человек, который будет получать ипотеку, а другой член семьи.

Ипотека с завышением стоимости жилья

Банк может предложить жилищный заём без первого взноса, но с завышением стоимости жилья. Эта услуга имеет много негативных последствий, в первую очередь — необоснованное увеличение переплаты.

Субсидия по программе «Молодая семья»

Госпрограмма помогает приобрести жильё молодым семьям на выгодных условиях. Это не рассрочка или кредит, а субсидия, поэтому деньги возвращать не нужно, но обязательно надо соответствовать строгим требованиям:

  • родитель с ребёнком или молодая пара в официальном браке;
  • возраст супругов — не более 35 лет;
  • достаточный для погашения ипотеки средний доход;
  • семья имеет статус нуждающейся в улучшении жилищных условий — состоит на учёте по месту проживания.

Семьи с детьми могут получить 35%, без детей — 30% от расчётной стоимости жилья. Использовать можно в том числе для оплаты первого взноса по ипотеке. Имеет траншевую схему финансирования, могут одобрять очень медленно.

Требования к заёмщикам

Требования могут отличаться в зависимости от правил кредитования в выбранном финансовом учреждении. Основные:

  • минимальный возраст — 18-21 год, максимальный — 65-75 лет на день погашения долга;
  • российское гражданство;
  • регистрация в одном из регионов РФ;
  • хорошая кредитная история.

Дополнительные требования могут предъявляться к жилью. Например, брать банковский жилищный заём можно только для новостроек на первичном рынке или разрешена покупка на вторичке, иногда можно выбирать только квартиры, реже банк допускает приобретение или строительство домов, участков земли, а также рефинансирование.

Какие документы необходимы

Чтобы взять ипотеку, заёмщик должен собрать такие документы:

  • паспорт;
  • заявку;
  • дополнительный документ (например, СНИЛС и ИНН);
  • справку о доходах.

Другие документы предъявляются в зависимости от условий программы и категории заёмщика. Например, если участвует материнский капитал или заявку подаёт пенсионер, нужна справка из СФР.

Документы на недвижимость:

  • договор ДДУ, уступки прав требования, купли-продажи;
  • подтверждающие право собственности на жильё (при покупке у собственника);
  • выписка из ЕГРН;
  • для готового жилья на вторичном рынке — отчёт об оценке, информация из домовой книги, экспликация, поэтажный план, справка об отсутствии долгов по комуслугам.

Список документов может меняться в зависимости от типа недвижимости — доля в жилье, коттедж, квартира, загородный жилой дом, таунхаус и др.

Этапы покупки квартиры без первоначального взноса

Обязательные этапы оформления ипотеки:

  1. выбор конкретного банка и выгодного варианта кредитования (обычного предложения или с государственной поддержкой), где можно не вносить первый взнос;
  2. сравнение основных условий — нужно сравнивать годовую процентную ставку, сроки, суммы, способ погашения, доступный размер лимита;
  3. подбор жилья в соответствии с требованиями кредитора;
  4. подача заявки;
  5. в случае одобрения — заключение договора с продавцом (частным лицом или компанией-застройщиком) и банком;
  6. страхование залога;
  7. оформление права собственности на объект.

Подавать заявку можно на официальном сайте банка или обратиться в офис. Перед тем как оформить ипотеку, можно рассчитать переплату, ежемесячный платёж и другие параметры жилищного займа на онлайн-калькуляторе Выберу.ру.

Часто задаваемые вопросы

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса?

Взять ипотеку без первоначального взноса на сегодняшний день можно в следующих банках:

Банк

Программа

Основные условия

Сбербанк

На новостройку

сумма — от 300 т. р.;

срок — до 30 лет;

ставка — от 15,6 %.

РНКБ

На строительство жилого дома

сумма — от 600 т. р.;

срок — до 25 лет;

ставка — от 6 %.

Райффайзен

Нецелевой кредит под залог имеющегося жилья

сумма — от 1,5 млн рублей;

срок — до 20 лет;

ставка — от 17,5 %.

Полный перечень вариантов жилищного кредита в Котельниках в 2024 году размещен на Выберу.ру.

Какую недвижимость можно купить без первоначального взноса (ПВ)?

Оформить кредит без первоначального взноса можно на новостройку, вторичное жилье, дом, апартаменты, земельный участок с целью дальнейшего строительства жилого дома, другие объекты недвижимости. Уточнить, возможно ли получение жилищного кредита на выбранную недвижимость, необходимо в службе поддержки клиентов вашего банка.

2019-2024Есть сданные
ПИК
Балашиха, мкр. Новое Измайлово, мкр. Южный, улица Станция Стройка
Новогиреево 6 мин. на транспорте
еще 4  
Первомайская 5 мин. на транспорте
Щелковская 6 мин. на транспорте
Измайловская 7 мин. на транспорте
Перово 8 мин. на транспорте
Студия
5,85 млн – 6,1 млн ₽
1-комнатная
8,71 млн – 9 млн ₽
2-комнатная
9,17 млн – 16,28 млн ₽
3-комнатная
17,97 млн – 18,97 млн ₽
Ипотека от 1,7% в 13 банках ежемесячный платеж от 14 783 рублей
2027Строится
Группа ПСН
Москва, район Беговой, улица Правды
Савеловская 9 мин. на транспорте
еще 4  
Белорусская 4 мин. на транспорте
Менделеевская 4 мин. на транспорте
Динамо 4 мин. на транспорте
Петровский парк 5 мин. на транспорте
2027Строится
ГК Инград
Москва, район Войковский, улица Адмирала Макарова
Водный Стадион 2 мин. на транспорте
еще 4  
Балтийская 2 мин. на транспорте
Войковская 5 мин. на транспорте
Стрешнево 5 мин. на транспорте
Коптево 5 мин. на транспорте
Студия
11,99 млн – 12,76 млн ₽
1-комнатная
12,62 млн – 18,74 млн ₽
2-комнатная
16,54 млн – 23,94 млн ₽
3-комнатная
21,43 млн – 30,72 млн ₽
4-комнатная
29,91 млн – 42,09 млн ₽
overlay link
МК
Матвей Костин
Отзыв об обслуживании Альфа-Банка
5

Офисы у альфы сильно прокачались с тех пор, как я полностью стал пользоваться банком онлайн. Нужды как таковой и не было заходить даже сейчас, скорее любопытство. Снимал наличные с банкомата, а заодно записался на консультацию. Ко мне просто подошла Читать далее...

0
overlay link
НП
Надежда Парфенова
Отзыв об ипотеке Совкомбанка
5

У совокомбанка есть очень выгодное предложение по ипотеке для Ит-специалистов, процентная ставка там составляет всего 5%, есть возможность оформить ее без первоначального взноса с использованием материнского капитала. Для семей с детьми есть Читать далее...

0
overlay link
А
Александр
Отзыв об ипотеке банка «Центр-Инвест»
1

На сайте указана информация о существовании ипотеки без первоначального взноса, после звонка в банк, они сказали что такой формы ипотеки не существует! Тогда что особого в вашем банке, если вы не можете предоставить нормальную ипотеку без Читать далее...

110
Есть что добавить об ипотеке?

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Москве

Сбербанк России
Доп.офис №9040/01212
Московская область, Котельники, 2-й Покровский проезд, 10
Пн.:с 09:00 до 19:00
Вт.:с 09:00 до 19:00
Ср.:с 09:00 до 19:00
Чт.:с 09:00 до 19:00
Пт.:с 09:00 до 19:00
Сб.:с 10:00 до 14:00
Кредит Европа Банк
Отделение «Ашан-Белая Дача»
140055, Московская обл., г. Котельники, мкр-н Белая дача
пн.-вс.: 10:00—22:00
касса:
пн.-вс.: 10:00—21:30
перерыв:
12:00—12:20, 14:00—14:45, 18:00—18:20

Выберите ипотеку