Ипотека без первоначального взноса в Андреевке

Екатерина Линник

Екатерина Линник

Автор Выберу.ру, linnik@ddplanet.ru

Специализация: вклады, кредиты, дебетовые и кредитные карты банков для физлиц и бизнеса, микрозаймы МФО, страхование.

Как взять ипотеку без первоначального взноса в Андреевке

Ипотека без первоначального взноса — редкий банковский продукт. Этот вариант рискован — если банк и позволит брать кредит на таких условиях, то в качестве первого взноса может принять материнский капитал, другое имущество в залог. Иногда взять деньги можно в рамках партнёрских программ, которые реализуются банками и застройщиками, но тогда они не распространяются на вторичный рынок.

Под залог имеющейся недвижимости

Взять ипотеку без внесения первоначального взноса можно, если предложить банку в залог имеющуюся на момент заключения сделки недвижимость. Многие при этом допускают долевую собственность (исключение — несовершеннолетние лица).

К залогу предъявляются особые требования:

• расположение на территории России;
• отсутствие обременений;
• дачи, апартаменты, комнаты не принимаются;
• жильё не относится к ветхому, аварийному, не выполнено из дерева и обеспечено коммуникациями.

Материнский капитал

Оформление ипотеки часто позволяет использовать в качестве первого взноса средства семейного капитала. Это распространяется на все льготные программы с господдержкой и на некоторые рыночные. Если суммы маткапитала недостаточно, можно добавить собственные средства. Также сертификат используют для погашения тела кредита и начисленных процентов.

Военная ипотека

Льготная военная ипотека, предназначенная для военнослужащих (участников НИС), позволяет не вносить первоначальный платёж собственными средствами, а использовать для этого сумму накоплений на специальном счёте. Эти сбережения формируются с помощью взносов от государства и инвестиционного дохода, сумма одинакова для всех военнослужащих, регулярно индексируется.

Предложения от застройщиков

Нулевой взнос иногда предусмотрен по партнёрским программам, которые реализуются совместно банками и застройщиками. Как это работает:

• для повышения спроса на жильё застройщик может компенсировать банку часть процентной ставки;
• заёмщики могут приобретать объекты только у определённой строительной компании;
• в рамках такой ипотеки нельзя строить дом или покупать квартиры на вторичке.

Помимо отсутствия первого взноса, застройщики предлагают и другие удобные бонусы и скидки — низкая процентная ставка, оформление по двум документам, отсрочка платежей.

Кредит на первоначальный взнос

Для первого взноса можно оформить обычный потребительский кредит наличными — с залогом и без него. Но эта практика имеет риски:

• на момент подачи заявки на ипотеку у клиента уже будет кредит, значит, ниже фактический доход и выше уровень закредитованности — в этой ситуации есть риск получить отказ по заявке;
• ставка по потребительскому кредиту обычно выше, чем по ипотеке;
• можно не справиться с долговой нагрузкой, так как придётся одновременно выплачивать два кредита.

Ипотека с завышением стоимости жилья

Банк может предложить жилищный заём без первого взноса, но с завышением стоимости жилья. Эта услуга имеет много негативных последствий, в первую очередь — необоснованное увеличение переплаты.

Субсидия по программе «Молодая семья»

Госпрограмма помогает приобрести жильё молодым семьям на выгодных условиях. Это не рассрочка или кредит, а субсидия, поэтому деньги возвращать не нужно, но обязательно надо соответствовать строгим требованиям:

• родитель с ребёнком или молодая пара в официальном браке;
• возраст супругов — не более 35 лет;
• достаточный для погашения ипотеки средний доход;
• семья имеет статус нуждающейся в улучшении жилищных условий — состоит на учёте по месту проживания.

Требования к заёмщикам

Требования могут отличаться в зависимости от правил кредитования в выбранном финансовом учреждении. Основные:

• минимальный возраст — 18-21 год, максимальный — 65-75 лет на день погашения долга;
• российское гражданство;
• регистрация в одном из регионов РФ;
• хорошая кредитная история.

Какие документы необходимы

Чтобы взять ипотеку, заёмщик должен собрать такие документы:

• паспорт;
• заявку;
• дополнительный документ (например, СНИЛС и ИНН);
• справку о доходах.

Документы на недвижимость:

• договор ДДУ, уступки прав требования, купли-продажи;
• подтверждающие право собственности на жильё (при покупке у собственника);
• выписка из ЕГРН;
• для готового жилья на вторичном рынке — отчёт об оценке, информация из домовой книги, экспликация, поэтажный план, справка об отсутствии долгов по комуслугам.

Список документов может меняться в зависимости от типа недвижимости — доля в жилье, коттедж, квартира, загородный жилой дом, таунхаус и др.

Этапы покупки квартиры без первоначального взноса

Обязательные этапы оформления ипотеки:

1. выбор конкретного банка и выгодного варианта кредитования (обычного предложения или с государственной поддержкой), где можно не вносить первый взнос;
2. сравнение основных условий — нужно сравнивать годовую процентную ставку, сроки, суммы, способ погашения, доступный размер лимита;
3. подбор жилья в соответствии с требованиями кредитора;
4. подача заявки;
5. в случае одобрения — заключение договора с продавцом (частным лицом или компанией-застройщиком) и банком;
6. страхование залога;
7. оформление права собственности на объект.

Часто задаваемые вопросы