Семейная ипотека в Лобне
Условия предоставления льготной семейной ипотеки от 35 банков в Лобне. Процентная ставка — от 4,8% годовых на 27.04.2024. Семейная ипотека — это федеральная программа, направленная на уменьшение кредитной нагрузки на семью заемщиков с помощью снижения процентной ставки, и, следовательно, суммы ежемесячного платежа.
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 300 000 ₽ до 12 000 000 ₽
- Ставка: от 6%
- Срок: от 1 года до 30 летдо 30 лет
- Первоначальный взнос: от 20.1%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья, загородная недвижимость
- Решение: день в день
- Поручительство: не требуется
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 300 000 ₽ до 12 000 000 ₽
- Ставка: от 5,99%
- Срок: от 3 лет до 30 летдо 30 лет
- Первоначальный взнос: от 50%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья
- Решение: день в день
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 600 000 ₽ до 12 000 000 ₽
- Ставка: от 6%
- Срок: от 3 лет до 25 летдо 25 лет
- Первоначальный взнос: от 20%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
- Поручительство: возможно
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 600 000 ₽ до 12 000 000 ₽
- Ставка: от 6%
- Срок: от 3 лет до 30 летдо 30 лет
- Первоначальный взнос: от 20.1%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
- Решение: день в день
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 500 000 ₽ до 12 000 000 ₽
- Ставка: от 5%
- Срок: от 3 лет до 30 летдо 30 лет
- Первоначальный взнос: от 20.01%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья
- Решение: до 3-х дней
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 500 000 ₽ до 12 000 000 ₽
- Ставка: от 6%
- Срок: от 5 лет до 50 летдо 50 лет
- Первоначальный взнос: от 20%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья
- Решение: до недели
- Поручительство: не требуется
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 300 000 ₽ до 12 000 000 ₽
- Ставка: от 6%
- Срок: от 3 лет до 25 летдо 25 лет
- Первоначальный взнос: от 20.1%
- Цель ипотеки: рефинансирование
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья
- Решение: до 3-х дней
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 500 000 ₽ до 12 000 000 ₽
- Ставка: от 4,9%
- Срок: от 3 лет до 30 летдо 30 лет
- Первоначальный взнос: от 20%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
- Решение: больше недели
- Поручительство: не требуется
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 500 000 ₽ до 6 000 000 ₽
- Ставка: от 6%
- Срок: от 3 лет до 30 летдо 30 лет
- Первоначальный взнос: от 30%
- Цель ипотеки: рефинансирование
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья, загородная недвижимость, земельный участок
- Решение: до недели
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 700 000 ₽ до 12 000 000 ₽
- Ставка: от 6%
- Срок: от 1 года до 30 летдо 30 лет
- Первоначальный взнос: от 30.01%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья
- Решение: больше недели
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 500 000 ₽ до 12 000 000 ₽
- Ставка: от 6%
- Срок: от 1 года до 30 летдо 30 лет
- Первоначальный взнос: от 20.01%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья
- Решение: до недели
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 500 000 ₽ до 12 000 000 ₽
- Ставка: от 5% до 6%
- Срок: от 3 лет до 30 летдо 30 лет
- Первоначальный взнос: от 20.1%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
- Решение: до 3-х дней
- Поручительство: возможно
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 100 000 ₽ до 12 000 000 ₽
- Ставка: от 5% до 6%
- Срок: до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 30%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья
- Решение: до недели
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 300 000 ₽ до 12 000 000 ₽
- Ставка: от 6%
- Срок: от 3 лет до 30 летдо 30 лет
- Первоначальный взнос: от 20.1%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья
- Решение: до недели
- Поручительство: не требуется
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 250 000 ₽ до 12 000 000 ₽
- Ставка: от 5,99%
- Срок: от 1 года до 30 летдо 30 лет
- Первоначальный взнос: от 20.01%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
- Решение: до недели
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 600 000 ₽ до 12 000 000 ₽
- Ставка: от 5,9%
- Срок: от 3 лет до 30 летдо 30 лет
- Первоначальный взнос: от 20%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 200 000 ₽ до 12 000 000 ₽
- Ставка: от 5,99% до 6,25%
- Срок: до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 20.01%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья
- Решение: до недели
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 500 000 ₽ до 12 000 000 ₽
- Ставка: от 6% до 9%
- Срок: от 1 года до 30 летдо 30 лет
- Первоначальный взнос: от 50.01%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья
- Решение: до недели
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 300 000 ₽ до 30 000 000 ₽
- Ставка: от 6%
- Срок: от 1 года до 30 летдо 30 лет
- Первоначальный взнос: 0%
- Цель ипотеки: рефинансирование
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, на приобретение гаража, земельный участок
- Решение: день в день
- Поручительство: не требуется
- Залог: обязательный залог имеющегося имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 500 000 ₽ до 12 000 000 ₽
- Ставка: от 5,4%
- Срок: от 3 лет до 30 летдо 30 лет
- Первоначальный взнос: от 20.01%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
- Решение: больше недели
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Мнение эксперта
Что такое семейная ипотека
В 2024 году ипотека для семей с детьми с господдержкой под 6% годовых выдаётся на новых условиях. Получение её по-прежнему доступно семьям с несколькими детьми и даже одним ребёнком, если под условия программы попадает дата их рождения. Воспользоваться ей могут жители любого региона для покупки жилья разного типа, строительства и рефинансирования.
Льготная семейная ипотека в России — кредитование с государственной поддержкой, оформлять которое могут заёмщики, имеющие детей. Её основное отличие — низкий процент, поскольку разницу в ставках банкам субсидируют из госбюджета. Причём оговорено предоставление денег по процентной ставке не выше 6%, а банки могут снижать её ещё больше.
Выдача средств осуществляется на определённые цели — приобретение недвижимости. Основные условия:
- доступная сумма — до 12 млн руб. в Ленинградской и Московской областях, а также в Москве и Санкт-Петербурге, в остальных случаях лимит не более 6 млн рублей;
- максимальный срок — до 20 лет;
- размер первоначального взноса низкий — минимальный 20% от стоимости;
- положенная ставка — до 6%, а для жителей ДФО — до 5% (не может изменяться после подписания договора);
- обязательное страхование объекта в страховой компании.
Кредит может предоставляться с использованием средств материнского капитала и выделением детских долей. Например, с его помощью возможно погашение долга, внесение первого взноса плюс им можно погасить начисленные проценты.
Предусмотрена возможность комбинировать выгодную программу семейной ипотеки с рыночным займом, что позволяет увеличить размер жилищного кредита до 30 млн руб. и купить более дорогую недвижимость.
Новые условия семейной ипотеки в 2024 году
Новые условия программы закреплены постановлением правительства №369. Теперь семейная ипотека на вторичку или на первичное жильё с изменениями распространяет своё действие на семьи, где:
- первый ребёнок появился на свет в период с 1 января 2018 до конца 2023 года — это правило позволяет использовать льготную ипотеку тем, у кого в семье только один ребёнок, главное, чтобы его возраст попадал под требования;
- есть двое детей возрастом до 18 лет каждому на момент одобрения кредитной заявки;
- также программа продолжает действовать для молодых семей с одним или более детьми, у которых есть инвалидность, при этом они должны были родиться до конца 2023 года.
Получать деньги вправе и усыновители, если выполнен основной критерий — возраст первого и второго ребёнка. Действие программы будет распространяться в том числе и на одиноких родителей — право на оформление ипотечного кредита есть у родителей в разводе, вдовцов и др., при этом брать его они могут на стандартных условиях. Согласно статье 1 Закона №157-ФЗ, семьи с тремя и более детьми также могут получить 450 тыс. руб. на погашение долга.
Требования к заёмщикам
Чтобы приобретать жильё, получить деньги на строительство дома или рефинансировать действующий кредит, нужно соответствовать определённым требованиям. Участие доступно клиентам:
- с регистрацией на территории РФ (в любом регионе);
- с российским гражданством;
- с кредитной историей хорошего качества;
- при наличии стабильного дохода и трудоустройства участника (необходимо официально работать).
Требования могут отличаться и будут зависеть от условий кредитования в конкретном банке Лобни. Например, выдавать деньги могут с 18 лет или только с 21 года.
Критерии приобретаемого жилья
Клиенты банков могут взять деньги на следующие цели:
- покупка жилого дома от официального застройщика;
- приобретение квартиры на первичном рынке в новостройке — по ДДУ или готовой по договору переуступки прав;
- загородный дом может строиться по договору подряда на заёмные деньги, это можно сделать на имеющемся участке земли или также взять его в рамках этой же ипотеки;
- рефинансирование, если жильё было приобретено у застройщика, а не на вторичном рынке;
- в Дальневосточном федеральном округе можно покупать вторичное жильё в сельских поселениях;
- на вторичном рынке у собственника можно купить жильё в тех регионах, где не строятся многоквартирные дома, но это специальное предложение от государства для семей, где есть ребёнок-инвалид.
Для большинства заёмщиков госпрограмма позволяет купить только первичное жильё — дом или квартиру, для ДФО и семей с детьми-инвалидами в некоторых регионах сделано исключение, они могут приобретать вторичку.
Не стоит планировать покупку апартаментов, нежилой недвижимости, дачи — банки не могут предлагать приобретение такого жилья. В то же время можно приобрести долю в доме или квартире.
Какие документы необходимы
Необходимые документы, которые нужно подавать в банк:
- паспорт;
- справки о доходах;
- трудовая книжка;
- военный билет, если заявку подают мужчины до 27 лет;
- свидетельства о рождении на детей;
- документы на семейный капитал, если он используется.
Составлять пакет документов лучше заранее, помощь в этом можно получить лично в банке, куда будете обращаться, или на сайте.
Этапы оформления семейной ипотеки
Подача заявки возможна в офисе и онлайн:
- на первом этапе определите банк, который уполномочен выдавать семейную ипотеку;
- заполните на сайте специальную форму или обратитесь в отделение с документами;
- обычно банк сообщает решение по заявке в день обращения.
В случае одобрения:
- заранее определите тип недвижимости;
- подберите время для визита в офис;
- обратитесь к сотруднику с документами.
Если в заявке вся информация указана подробно и достоверно, заёмщик попадает под нынешние требования программы и может участвовать в ней. Следующий этап — заключение стандартного договора, после чего клиенту выдаётся график платежей. Банк перечисляет деньги продавцу, а жильё переходит в собственность заёмщика. Но обременение снимается только после выплаты долга. Банк может не одобрить заявку и ответить отказом.
Плюсы и минусы льготной ипотеки для семей с детьми
Преимущества:
- помогает снижать ставку и уменьшать выплаты;
- возможную сумму можно увеличить за счёт добавления дополнительной рыночной ипотеки;
- распространяется и на многодетных, и на семьи с одним ребёнком;
- одобрение будет зависеть не от количества детей, а от их возраста;
- можно использовать разные виды жилья для покупки.
Недостатки:
- банки могут предоставлять первичное жильё только некоторым категориям заёмщиков;
- нужно строго подходить под условия программы — далеко не все могут получить одобрение;
- деньги могут даваться только на покупку недвижимости на территории страны;
- сколько одобрят, зависит от платёжеспособности заёмщика;
- становиться участником программы можно только в определённых банках.
Недавно президент России Владимир Путин рекомендовал продлевать программу, но рано или поздно это продление может прекратиться. Кроме того, расширять её действие не планируют на новые области, вряд ли будут вводить снижение ставки или увеличение суммы и распространять кредитование на семьи, где один или второй ребёнок не имеют нужного возраста. Но не исключено, что программу будут обновлять. Эксперты советуют следить за новостями, чтобы вовремя узнавать о возможных изменениях в программе.
Часто задаваемые вопросы
Какие банки дают льготную ипотеку для семей?
Участники – 54 банка: ВТБ, Альфа-Банк, Россельхозбанк, Росбанк, Банк «Открытие», Совкомбанк, Промсвязьбанк, ВБРР и прочие. У них единые требования в соответствии с программой, но условия по кредитному договору могут отличаться, например, по ограничению возраста заёмщика, сумме первого взноса, сроку кредита, предлагаемым процентам и др..
Кому положена семейная ипотека с господдержкой?
Льготная программа распространяется на семьи с двумя несовершеннолетними детьми или с одним ребёнком, родившимся после 1 января 2018 года. Заёмщиком может стать родитель или усыновитель.
Какие требуются документы?
В стандартный перечень документов входят паспорт, СНИЛС, свидетельство о браке, свидетельства о рождении детей, если ребенок имеет инвалидность — подтверждение, мужчинам до 27 лет — военный билет, копия трудовой книжки или выписка со счета ПФР, бумаги о доходах (с работы или по форме банка).
Можно ли взять семейную ипотеку на вторичное жилье?
Госпрограмма позволяет купить недвижимость на первичном рынке в любом регионе страны. Вторичное жильё в рамках льготной программы разрешается приобрести родителям с детьми-инвалидами в регионах, где нет массового строительства. А также всем остальным семьям в одном регионе — ДФО, и только в селе. В этом случае разрешается заключать договор не с юридическим лицом, а с частным.
Сколько раз можно брать семейную ипотеку?
В семейной ипотеке закреплён юридический момент — оформлять её можно один, два и более раз. Но есть условие — при оформлении первого кредита позднее 23 декабря 2023 года следующий выдаётся, если соблюдены требования: появился ещё один ребёнок, прошлый долг погашен, а площадь нового объекта больше, чем прежнего. Тогда заёмщик будет попадать под условия кредитования, а значит, сможет получить одобрение.
До какого года действует программа?
Кредит граждане могут получить до 1 июля 2024 года, а если в семье есть ребёнок-инвалид, то до конца 2027 года. Однако, президент РФ поручил продлить действие программы до 2030 года.
Какой первоначальный взнос по семейной ипотеке?
В большинстве банков он составляет минимально 20%, но бывает и ниже.
Какой лимит суммы ипотеки для семей с детьми?
Стандартно это 6 или 12 млн руб. в зависимости от региона, но если суммы не хватает, заёмщик может рассчитать разницу, параллельно оформить рыночную ипотеку и увеличить лимит до 15 или 30 млн руб.
Ипотека на новостройки
Популярные застройщики Москвы
Все застройщики Москвы
Отзывы об оформлении семейной ипотеки
Читать все отзывыОтделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Москве
Суббота: 10:00-17:00
Ср.:с 09:00 до 17:00 (обед с 13:00 до 14:00)
Чт.:с 09:00 до 17:00 (обед с 13:00 до 14:00)
Пт.:с 09:00 до 17:00 (обед с 13:00 до 14:00)
Сб.:с 09:00 до 16:00 (обед с 13:00 до 14:00)
Сб: 09:00-18:00
Вс: выходной день
Выберите ипотеку
- Специальная программа Ипотека для учителей Ипотека для пенсионеров Для многодетных семей Выгодная ипотека Для студентов Ипотека для сотрудников МВД Льготная ипотека Для работников бюджетной сферы Ипотека МЧС России Ипотека для иностранных граждан Для госслужащих Для врачей Сельская ипотека Для сотрудников РЖД Для семей с детьми-инвалидами Для инвалидов С господдержкой Дальневосточная ипотека Ипотека для матери одиночки Для IT специалистов Для молодых семей Социальная ипотека Военная ипотека Коммерческая ипотека Программа АИЖК С материнским капиталом
- Условия Ипотека без залога Ипотека без прописки в паспорте С плохой кредитной историей Без официального трудоустройства Без оформления страховки Под залог имеющегося имущества По двум документам Под низкий процент
- Категория недвижимости На квартиру на вторичном рынке жилья На квартиру в новостройке На покупку гаража На покупку загородной недвижимости Ипотека на апартаменты Ипотека ИЖС Ипотека на садовый дом На покупку земельного участка
- Проценты по ипотеке Со ставкой 0.01% годовых Со ставкой 2% годовых Со ставкой 3% годовых Со ставкой 4% годовых Со ставкой 4,5% годовых Ипотека 5 процентов Со ставкой 5,5% годовых Со ставкой 6% годовых Со ставкой 6.5% годовых Со ставкой 7% годовых Со ставкой 9% годовых
- Цель Рефинансирование ипотеки На строительство и ремонт Купить комнату в ипотеку На покупку жилья Ипотека на долю в квартире Деревянная ипотека 2024 Калькулятор рефинансирования военной ипотеки Рефинансирование семейной ипотеки На покупку квартиры На строительство частного дома
- Срок рассмотрения заявки В день обращения
- Подтверждение дохода Со справкой по форме банка Без подтверждения дохода
- Стоимость недвижимости От 600 000 рублей От 1 000 000 рублей От 1 500 000 рублей От 2 000 000 рублей От 3 000 000 рублей От 4 000 000 рублей От 5 000 000 рублей От 300 000 рублей
- Срок На 5 лет На 10 лет На 20 лет На 30 лет
- Размер первоначального взноса Без первоначального взноса С первоначальным взносом 10% С первоначальным взносом 20% С первоначальным взносом 50%
