Калькулятор ОСАГО в Москве

Иван Блинов

Автор Выберу.ру, ivanblinov@vbr.ru

Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Какие данные учитываются при расчете стоимости ОСАГО

Расчет ОСАГО включает следующие параметры:

1. Регион, где зарегистрирован собственник, или территорию пользования автомобилем.
2. Количество аварий у владельца.
3. Существующие ограничения на машину или водителя.
4. Возраст водителя и стаж вождения (используется только для страховки с ограниченным числом водителей).
5. Мощность ТС (применяется только для легковых автомобилей).
6. Период использования ТС.
7. Срок страхования автомобиля.

В 2022 году изменены региональные коэффициенты, увеличена стоимость полисов без ограничений по водителям, откорректированы цифры по возрасту и стажу.

Базовый тариф (ТБ)

Базовый тариф — исходная величина, используемая для того, чтобы страховые компании могли рассчитать стоимость ОСАГО для автомобиля и произвести выплату страховых возмещений при наступлении страхового случая. Банк России осуществляет установку коридора базовых тарифов — разницу между максимальной и минимальной ценой полисов. На 2022 год утвержден широкий диапазон изменения базовых ставок:

• легковые автомобили физлиц — 10%;
• общественный транспорт — 4,9%;
• другие категории ТС — 30%.

В пределах этого диапазона страховщики могут варьировать базовую ставку, не выходя из установленного коридора. Согласно документу, расчет полиса ОСАГО предусматривает использование коэффициентов возраста и стажа водителя, аварийности. Расширение границ базовых ставок позволяет уменьшить стоимость ОСАГО для добросовестных водителей и увеличить цену страховки при повышенной аварийности.

Базовые ставки страховок у разных компаний отличаются, но личные коэффициенты на авто и для водителя остаются неизменными. Дополнительно повышать или понижать базовый тариф, чтобы рассчитать полис ОСАГО, страховщик может на основании самостоятельно разработанного набора факторов, включающего, например, количество правонарушений, отсутствие аварий, семейное положение и т. д.

По всем страховым компаниям минимальный базовый тариф применяется по автомобилям малой мощности, при редком использовании транспортных средств, отсутствии ДТП.

Максимальный базовый тариф страховки по полису ОСАГО применяется, если владельцы транспортных средств имеют небольшой стаж вождения, высокую аварийность и для автомобилей высокой мощности.

Территориальный коэффициент (ТК)

Стоимость страховки ОСАГО зависит от территории, где зарегистрирован собственник автомобиля или региона преимущественного использования транспортного средства. Уточнить, какой регион выбрать, можно в страховых компаниях, где оформляется договор.

Территориальный коэффициент разработан для всех регионов с учетом интенсивности движения на дорогах, уровня аварийности. Для автомобилей и специальной техники коэффициенты территориальности отличаются. Поэтому расчет ОСАГО онлайн на калькуляторе обязательно включает выбор региона.

Коэффициент бонус-малус (КБМ) — учет безаварийности

КБМ — это бонус для добросовестных водителей, позволяющий значительно уменьшить цену на полисы. Стоимость страховки зависит от того, было или нет в предыдущем периоде перечисление страховых выплат по полису. Если водитель не допускал ДТП по своей вине, ему предоставляется скидка, но если были аварии и выплаты, значит, цена на покупку полиса растет.

Значение КБМ не зависит от того, где вы будете оформлять страховку, в каком регионе или в какой компании. Величина коэффициента фиксирована и находится в следующих диапазонах:

• минимальный КБМ 0,5 — десять лет без аварий;
• базовый — 1, обычно используется для тех, кто не имеет стажа вождения;
• максимальный КБМ — 2,45, если допущено более четырех ДТП по вине водителя.

Коэффициент возраст-стаж (КВС)

Цена на покупку страховки зависит от возраста и стажа водителя. Страховщики рассчитают стоимость по договору ОСАГО следующим образом — чем опытнее и старше водитель, тем дешевле для него будет оформление страховки.

Например, я оформляю полис. Стаж вождения 17 лет, возраст 47 лет. Расчеты стоимости на полисы ОСАГО будут вестись с коэффициентом 0,91, скидка составит 9%. Но если в полис включается второй человек, который только получил права, калькулятор страховки ОСАГО сделает приоритетным его данные и стоимость страховки значительно вырастет. Сэкономить на полисе ОСАГО в этом случае не получится, поскольку рассчитать цены нужно будет с коэффициентом 2,27, что на 127% увеличит стоимость.

Купить страховку выгоднее опытным водителям. Поэтому при смене прав, заключая договоры обязательного страхования, всегда указывайте год, когда вы впервые получили права, а не дату получения новых.

Коэффициент мощности двигателя (КМ)

Калькулятор автострахования ОСАГО при расчете стоимости учитывает мощность двигателя. Чем она выше, тем дороже договор страхования ответственности. Применяются коэффициенты на основании данных, указанных в документах на автомобиль. Для электрических двигателей, если данные не указаны в ПТС, мощность пересчитывается следующим образом:

• 1 кВт равен 1,35962 л. с.

Наименьшая стоимость ОСАГО рассчитывается для авто до 50 л. с. — 0,6, для автомобилей более 150 л. с. — 1,6.

Ограничивающий коэффициент по водителям (КО)

Договором страхования может быть предусмотрено ограничение количества водителей, допущенных к управлению данным транспортным средством (от одного до четырех), или услуги страхования распространяются на неограниченное число лиц.

При получении полиса автострахования ограниченного типа данные каждого водителя включаются в страховку, независимо от того, это электронный документ или бумажный. Коэффициент составит 1.

Страховка без ограничений или безлимитная рассчитывается с коэффициентом 2,32, что значительно увеличивает стоимость заключения договора.

Коэффициент сезонности (КС)

Если вы пользуетесь автомобилем только в течение лета или всего полгода, необходимо также воспользоваться обязательным страхованием и заключить договор. Но ограниченный период использования позволяет снизить затраты. Так, если на автомобиле ездят только три месяца, при расчете цены будет использован понижение ставки на 0,5, полгода — 0,7, более 10 месяцев — 1.

Как рассчитать полис ОСАГО дешевле — за счет чего можно снизить цену

Используйте калькулятор Выберу.ру, чтобы узнать стоимость полиса до момента обращения в страховую. Просчитайте на калькуляторе разные варианты ОСАГО. С помощью калькулятора вы заранее увидите, какие показатели применяются в вашем случае, что повышает или снижает стоимость. Зная, какая цена будет справедливой, вы сможете избежать навязанных услуг и дополнительных страховок.

Снизить цену можно несколькими способами:

• исключите из страховки водителей с минимальным стажем, высоким КБМ, если это возможно;
• указывайте стаж вождения с момента первого получения прав, а не дату, когда вам были выданы новые права при их переоформлении или продлении;
• снизьте количество водителей до минимума, лучше не более двух-трех человек. Это уменьшает риски страховщика, а значит, и цену;
• указывайте страхователем собственника автомобиля, в этом случае компании более лояльны;
• продлите договор заранее, разрывы в сроках могут привести к ненужным вопросам.

Сравнить стоимость страхования можно на портале Выберу.ру, используя онлайн-калькулятор ОСАГО. Выбрав наиболее выгодный вариант по цене и сроку страхования, рекомендуется заполнить анкету на сайте страховщика. После оформления документов с помощью официальных сайтов электронный вариант страховки — полис е-ОСАГО будет размещен в личном кабинете. Полная информация о сроках действия договора, его стоимости, особенностях отправляется клиенту на электронную почту, указанную при заполнении анкеты.

Популярные вопросы