Открытие расчетного счета для ИП в банках Москвы — тарифы РКО

Иван Блинов

Автор Выберу.ру, ivanblinov@vbr.ru

Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Открыть расчетный счет для ИП в Москве

Открывать расчетный счет индивидуальные предприниматели не обязаны. Можно работать только с наличкой. Но ряд законодательных ограничений приводит к тому, что ИП обращаются в банки и заключают договор на расчетно-кассовое обслуживание (РКО). К основным минусам работы с наличными относится:

• запрет на совершение сделок на сумму более 100 тысяч рублей;
• отсутствие возможности участвовать в тендерах, подключать банковские сервисы, например, эквайринг, онлайн-бухгалтерию и т. д.

Да и просто удобнее, безопаснее работать по безналу. Но как выбрать банк, чтобы было дешевле и лучше? Давайте разбираться.

Бесплатное обслуживание индивидуальных предпринимателей

Где выгоднее открыть расчетный счет? Конечно, в надежном кредитно-финансовом учреждении, которое идет навстречу предпринимателям, работает быстро, желательно онлайн, бесплатно предлагает различные сервисы.

Изучая список банков, работающих с бизнесом, рекомендуем обратить внимание на следующие параметры:

• надежность. Организация должна иметь высокие рейтинги финансовой стабильности, действующую лицензию. Перед подписанием договора оцените возможные риски и плюсы от сотрудничества. Для оценки используйте данные независимых рейтинговых агентств, банковскую отчетность, отзывы;
• сервисы. Посмотрите, что предлагает банк, насколько его услуги нужны вам, какие бизнес-задачи они помогают решать. Есть ли сервисы дистанционного обслуживания — интернет-банк и мобильное приложение, эквайринг, зарплатный проект, бизнес-карты для снятия наличных, онлайн-бухгалтерия на УСН и другие;
• тарифы. Сравнивая пакеты услуг, оцените не только сумму ежемесячного обслуживания, но и стоимость сервисов, которые вы планируете использовать. Они могут не входить в тарифный план и будут оплачиваться дополнительно. Рекомендуем предварительно составить список требований к тарифу.

Первый шаг сотрудничества с банком — открытие расчетного счета, затем его обслуживание. Сравнение условий ведущих кредитно-финансовых учреждений показывает, что ряд организаций бесплатно обслуживает счет, особенно, если по нему нет движений. Например, Сбербанк, Точка, Тинькофф, Модульбанк. В каждом разработан тариф для индивидуальных предпринимателей с отличными условиями.

Сравнение условий выгодных тарифных планов в Москве

Стандартно банковский тариф состоит из комиссии за следующие финансовые операции:

• обслуживание;
• проведение платежей, переводов;
• снятие и внесение наличных;
• техническая поддержка.

Дополнительно в тарифные планы может включаться дистанционное банковское обслуживание, онлайн-бухгалтерия, контроль внешнеэкономической деятельности.

Для того чтобы подобрать тарифный план, оцените:

• стоимость обслуживания в месяц;
• включенные в тариф сервисы;
• условия дистанционного обслуживания;
• комиссию за проведение платежа, безналичный перевод (внешний и внутренний), другие операции;
• возможность подключения дополнительных сервисов, их цену.

Оценивая стоимость обслуживания, сразу включайте в неё весь перечень услуг, которые планируете использовать, уточните, сколько стоят платежи, выходящие за лимит тарифного плана. Зачастую первоначально более высокая цена оказывается выгоднее.

Рейтинг ТОП 5 тарифов с процентом на остаток

Экспертами нашей компании составлен рейтинг ТОП-5 самых выгодных тарифных планов для бизнеса с начислением процентов на остаток:

1. Тинькофф банк предлагает предпринимателям несколько тарифов с процентом на остаток — «Простой», «Продвинутый» и «Профессиональный». На каждый начисляется от 0,5% до 2%. Отличают тарифы условия РКО, размер абонентской платы, которая составляет от 490 р./мес. до 4 990 р./мес. Тарифы подходят как для начинающих предпринимателей, так и для бизнеса со значительными оборотами. На каждом выдают корпоративную карту, её обслуживание бесплатно. С клиентами работает персональный менеджер.
2. УБРиР разработал для бизнеса интересный тариф — «Промо». Абонентской платы нет, поступления бесплатны, как и мобильный и интернет-банк, внутренние переводы без комиссии. Но бизнес-перевод в другой банк будет стоить 99 рублей. Тариф выгоден для ИП с небольшими оборотами. На остаток начисляется до 2,6%.
3. Делобанк проводит акцию, теперь тариф «ДелоЛайт» можно подключить бесплатно, первый месяц ничего не платится. Далее, если нет оборотов, то и оплаты нет. При наличии движений оплата составит 690 рублей. Лимит на бесплатное внесение наличных — 50 тысяч рублей. На весь остаток начисляется 1,5%. Для оформления дополнительных сервисов отправляется онлайн-заявка.
4. Альфа-Банк предлагает тариф «Все, что надо» для предпринимателей с высокой финансовой активностью. Ежедневно на фактический остаток от 100 тысяч рублей начисляется 1%. Проценты выплачиваются ежемесячно. Обслуживание — 9 900 рублей в месяц. Все переводы юридическим лицам и ИП бесплатны. Перевод ИП на личный счет до 300 тысяч рублей проводится без комиссии. При авансовой оплате за год предоставляется три месяца бесплатного обслуживания.
5. Уралсиб для новых клиентов создал очень выгодный «Тариф 1%». Обслуживание и все внешние платежи бесплатны. Наличные по бизнес-карте можно снимать без комиссии до 2 миллионов рублей в месяц. На остаток начисляется до 3% (при соблюдении ряда условий).

Типичные причины отказа

Банк имеет право отказать в заключении договора расчетно-кассового обслуживания. Объяснять причину он не обязан, но часто идет навстречу предпринимателям и объясняет, что не так. Отказ поступает на следующих основаниях:

1. Допущены ошибки при заполнении документов — заявление, анкета. К ошибкам относятся как случайное, так и намеренное внесение недостоверной информации.
2. Подготовлен неполный пакет документов или запрошены дополнительные документы, а заявитель их не представил.
3. Оставлены заявки в разных банках. Закон не ограничивает ИП, он может обращаться в любое количество кредитно-финансовых учреждений, оставлять сколько угодно заявок, но лучше это не делать одновременно. Открыт один расчетный счет, если нужно, открываете другой. Слишком большая активность обычно настораживает службу безопасности.
4. Присутствуют долги перед налоговой инспекцией — не сдана отчетность, не уплачены налоги, сборы.
5. Отсутствует документ, подтверждающий личность ИП, обычно это паспорт.

Вопросы-ответы: