Открытие расчетного счета для ИП в банках Москвы — тарифы РКО
Список тарифов РКО для ИП в Москве в 181 банке. Сравнение условий по открытию от 0 ₽, оплата ежемесячного расчетно-кассового обслуживания от 0 ₽/мес. до 49900 ₽/год. Снятие наличных с комиссией от 0% до 20%.
с комиссией 0,3%
с комиссией 1%
без комиссии
с комиссией 1%
без комиссии
без комиссии
с комиссией 1%
без комиссии
с комиссией 1,3%
без комиссии
с комиссией 2%
без комиссии
без комиссии
без комиссии
без комиссии
с комиссией 2%
без комиссии
без комиссии
с комиссией 2,5%
без комиссии
с комиссией 0,5%
без комиссии
с комиссией 1%
Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Москве
Выберите РКО
Открыть расчетный счет
Открыть расчетный счет для ИП в Москве
Открывать расчетный счет индивидуальные предприниматели не обязаны. Можно работать только с наличкой. Но ряд законодательных ограничений приводит к тому, что ИП обращаются в банки и заключают договор на расчетно-кассовое обслуживание (РКО). К основным минусам работы с наличными относится:
- запрет на совершение сделок на сумму более 100 тысяч рублей;
- отсутствие возможности участвовать в тендерах, подключать банковские сервисы, например, эквайринг, онлайн-бухгалтерию и т. д.
Да и просто удобнее, безопаснее работать по безналу. Но как выбрать банк, чтобы было дешевле и лучше? Давайте разбираться.
Бесплатное обслуживание индивидуальных предпринимателей
Где выгоднее открыть расчетный счет? Конечно, в надежном кредитно-финансовом учреждении, которое идет навстречу предпринимателям, работает быстро, желательно онлайн, бесплатно предлагает различные сервисы.
Изучая список банков, работающих с бизнесом, рекомендуем обратить внимание на следующие параметры:
- надежность. Организация должна иметь высокие рейтинги финансовой стабильности, действующую лицензию. Перед подписанием договора оцените возможные риски и плюсы от сотрудничества. Для оценки используйте данные независимых рейтинговых агентств, банковскую отчетность, отзывы;
- сервисы. Посмотрите, что предлагает банк, насколько его услуги нужны вам, какие бизнес-задачи они помогают решать. Есть ли сервисы дистанционного обслуживания — интернет-банк и мобильное приложение, эквайринг, зарплатный проект, бизнес-карты для снятия наличных, онлайн-бухгалтерия на УСН и другие;
- тарифы. Сравнивая пакеты услуг, оцените не только сумму ежемесячного обслуживания, но и стоимость сервисов, которые вы планируете использовать. Они могут не входить в тарифный план и будут оплачиваться дополнительно. Рекомендуем предварительно составить список требований к тарифу.
Первый шаг сотрудничества с банком — открытие расчетного счета, затем его обслуживание. Сравнение условий ведущих кредитно-финансовых учреждений показывает, что ряд организаций бесплатно обслуживает счет, особенно, если по нему нет движений. Например, Сбербанк, Точка, Тинькофф, Модульбанк. В каждом разработан тариф для индивидуальных предпринимателей с отличными условиями.
Сравнение условий выгодных тарифных планов в Москве
Стандартно банковский тариф состоит из комиссии за следующие финансовые операции:
- обслуживание;
- проведение платежей, переводов;
- снятие и внесение наличных;
- техническая поддержка.
Дополнительно в тарифные планы может включаться дистанционное банковское обслуживание, онлайн-бухгалтерия, контроль внешнеэкономической деятельности.
Для того чтобы подобрать тарифный план, оцените:
- стоимость обслуживания в месяц;
- включенные в тариф сервисы;
- условия дистанционного обслуживания;
- комиссию за проведение платежа, безналичный перевод (внешний и внутренний), другие операции;
- возможность подключения дополнительных сервисов, их цену.
Оценивая стоимость обслуживания, сразу включайте в неё весь перечень услуг, которые планируете использовать, уточните, сколько стоят платежи, выходящие за лимит тарифного плана. Зачастую первоначально более высокая цена оказывается выгоднее.
Рейтинг ТОП 5 тарифов с процентом на остаток
Экспертами нашей компании составлен рейтинг ТОП-5 самых выгодных тарифных планов для бизнеса с начислением процентов на остаток:
- Тинькофф банк предлагает предпринимателям несколько тарифов с процентом на остаток — «Простой», «Продвинутый» и «Профессиональный». На каждый начисляется от 0,5% до 2%. Отличают тарифы условия РКО, размер абонентской платы, которая составляет от 490 р./мес. до 4 990 р./мес. Тарифы подходят как для начинающих предпринимателей, так и для бизнеса со значительными оборотами. На каждом выдают корпоративную карту, её обслуживание бесплатно. С клиентами работает персональный менеджер.
- УБРиР разработал для бизнеса интересный тариф — «Промо». Абонентской платы нет, поступления бесплатны, как и мобильный и интернет-банк, внутренние переводы без комиссии. Но бизнес-перевод в другой банк будет стоить 99 рублей. Тариф выгоден для ИП с небольшими оборотами. На остаток начисляется до 2,6%.
- Делобанк проводит акцию, теперь тариф «ДелоЛайт» можно подключить бесплатно, первый месяц ничего не платится. Далее, если нет оборотов, то и оплаты нет. При наличии движений оплата составит 690 рублей. Лимит на бесплатное внесение наличных — 50 тысяч рублей. На весь остаток начисляется 1,5%. Для оформления дополнительных сервисов отправляется онлайн-заявка.
- Альфа-Банк предлагает тариф «Все, что надо» для предпринимателей с высокой финансовой активностью. Ежедневно на фактический остаток от 100 тысяч рублей начисляется 1%. Проценты выплачиваются ежемесячно. Обслуживание — 9 900 рублей в месяц. Все переводы юридическим лицам и ИП бесплатны. Перевод ИП на личный счет до 300 тысяч рублей проводится без комиссии. При авансовой оплате за год предоставляется три месяца бесплатного обслуживания.
- Уралсиб для новых клиентов создал очень выгодный «Тариф 1%». Обслуживание и все внешние платежи бесплатны. Наличные по бизнес-карте можно снимать без комиссии до 2 миллионов рублей в месяц. На остаток начисляется до 3% (при соблюдении ряда условий).
Типичные причины отказа
Банк имеет право отказать в заключении договора расчетно-кассового обслуживания. Объяснять причину он не обязан, но часто идет навстречу предпринимателям и объясняет, что не так. Отказ поступает на следующих основаниях:
- Допущены ошибки при заполнении документов — заявление, анкета. К ошибкам относятся как случайное, так и намеренное внесение недостоверной информации.
- Подготовлен неполный пакет документов или запрошены дополнительные документы, а заявитель их не представил.
- Оставлены заявки в разных банках. Закон не ограничивает ИП, он может обращаться в любое количество кредитно-финансовых учреждений, оставлять сколько угодно заявок, но лучше это не делать одновременно. Открыт один расчетный счет, если нужно, открываете другой. Слишком большая активность обычно настораживает службу безопасности.
- Присутствуют долги перед налоговой инспекцией — не сдана отчетность, не уплачены налоги, сборы.
- Отсутствует документ, подтверждающий личность ИП, обычно это паспорт.
Вопросы-ответы:
Законодательно не запрещено использовать личный счет. Но возможен ряд проблем, например:
- блокировка счета банком. Часто в договоре на обслуживание личного счета есть пункт, что его запрещено использовать для предпринимательских целей;
- отказ партнеров или клиентов переводить деньги. Налоговая проверка, выяснив, что деньги переводились не на расчетный счет, может потребовать перечисления НДФЛ;
- проверка налоговой. Все доходы физических лиц должны учитываться, с них платится налог 13%. ИП, принимая оплату от бизнес-деятельности на личный счет, рискует попасть под штраф. Отделить личные накопления от бизнес-переводов и доказать, что к чему относится, достаточно сложно.
Учитывая риски, рекомендуем открывать расчетный счет, выбирать выгодный тариф, использовать все преимущества современных банковских технологий.