Овердрафт для бизнеса в Москве

Иван Блинов

Автор Выберу.ру, ivanblinov@vbr.ru

Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Как работает овердрафт для юридических лиц и ИП

Овердрафтный кредит позволяет компании или ИП занимать небольшие суммы у банка и возвращать деньги в установленные сроки в рамках доступного лимита. Краткосрочным кредитом могут воспользоваться юридические лица и индивидуальные предприниматели после заключения договора с банком.

Посмотрим на примере, как работает овердрафт для организации в Мск.

ООО «КТС» поставило товара на сумму 250 тысяч рублей. Оплата должна пройти 10 апреля. Но арендодатель поставил условие оплатить 120 тысяч по договору аренды 8 апреля и отказывается подождать 2 дня. У «КТС» есть средства на расчетном счете, но там всего 100 тысяч рублей. Поскольку компания «КТС» заключила договор банковского обслуживания на овердрафт для юр лиц, она оформляет платежку на 120 т. р. Банк переводит арендодателю 100 тысяч рублей со счета «КРС» и добавляет своих 20 тысяч рублей. Через два дня поступает оплата поставки, банк автоматически списывает в счёт погашения долга 20 т. р. и проценты по краткосрочному займу. Да, «КТС» заплатит за два дня пользования овердрафтом, но платеж за аренду прошёл своевременно, задолженностей и проблем нет.

Для каких целей подойдет услуга

Услуга подключается, чтобы иметь возможность потратить со счета больше, чем есть на остатке, используя заемные средства финансовой организации. Овердрафт позволяет расходовать деньги на решение следующих бизнес-задач:

• оплата товаров, услуг, комплектующих и т. п.;
• внесение арендных, коммунальных платежей;
• выплата зарплаты и других платежей сотрудникам;
• оплата налогов, сборов.

Условиями кредитования запрещается тратить средства овердрафта на выполнение платежных поручений и требований, целью которых является:

• погашение кредитов, процентов, комиссий, займов;
• предоставление займа третьим лицам;
• покупка ценных бумаг;
• перевод денег на другие счета или кредитные карты заемщика;
• выплата дивидендов.

Полный перечень ограничений вносится в банковский договор при оформлении кредита. Рекомендуем предварительно ознакомиться с документом, чтобы предотвратить появление спорных ситуаций.

Овердрафт для бизнеса — условия банков Москвы

Условия овердрафта для юридических лиц и ИП в каждом банке разрабатываются самостоятельно. Законодательных ограничений нет. Кроме того, для каждого клиента суммы и ставки предлагаются персонально в рамках установленных правил. Рассмотрим, что предлагает заемщикам Альфа-Банк:

• размер лимита — устанавливается в пределах от 300 т. р. до 30 млн р. Для открытия лимита до 10 млн рублей ИП могут не посещать отделение банка, а подать онлайн-заявку;
• величина процентных ставок — от 16,6%;
• срок предоставления кредита — 1 год;
• срок погашения транша — 60 дней. Для каждого транша свой срок, в который нужно погасить долг, дата определяется с момента использования средств;
• размер транша — любой, в рамках кредитного лимита;
• стоимость оформления услуги — бесплатно;
• страховка — не обязательна;
• залог — не требуется.

Без открытия расчетного счета овердрафт для ИП и юрлиц не подключается. Условиями предоставления краткосрочного кредитования предусмотрено использование р/с в качестве источника получения заемных средств и автоматического погашения долга.

Существует несколько видов овердрафта. Рассмотрим основные:

1. Классический. Это самый популярный вариант. Оформить овердрафт могут только действующие клиенты банка. Лимит устанавливается с учетом оборотов по расчетному счету.
2. Авансовый овердрафт. Кредит выдается новым клиентам, которые только открыли расчетный счет. Поскольку банк не знает размер оборотов, лимит овердрафта рассчитывается по минимальному порогу, который обычно одинаков для всех. После успешного сотрудничества условия по краткосрочным кредитным договорам могут улучшиться.
3. Технический овердрафт. Его ещё называют неразрешенный овердрафт, когда средства списываются со счета в минус без заключения договора. Подобные ситуации могут произойти, когда банк автоматически списывает комиссию за обслуживание карты, банковского счета, использование бухгалтерских онлайн-сервисов и т. д. Клиент, хотя и не давал распоряжение на списание, обязан погасить задолженность в полном объеме.

Требования к ИП и юридическим лицам

Условия получения овердрафтного кредита включают обязательное соответствие клиента требованиям банка:

• заемщик — ИП или юридическое лицо;
• место регистрации бизнеса — Российская Федерация;
• налоговый резидент — РФ;
• стаж предпринимательской деятельности — от полугода;
• собственники бизнеса — граждане РФ.

При рассмотрении возможности кредитования банки учитывают наличие положительной кредитной истории. Заемщикам, имеющим большой размер просроченной задолженности, высокую закредитованность, обычно отказывают в получении нового кредита.

Документы для оформления

Юридическое лицо может воспользоваться банковской услугой после представления в банк пакета документов, включающего:

• анкету;
• учредительные документы;
• паспорта владельцев компании;
• бухгалтерскую и налоговую отчетность;
• подтверждение права собственности на имущество или недвижимость, которая будет оформляться в качестве залогового обеспечения.

Овердрафт для малого бизнеса обычно оформляется по минимальному пакету документов — паспорту и выписке из ЕГРИП.

Как подключить овердрафт для юр лиц и ИП в Москве

Для подключения овердрафта клиентам, которые еще не имеют расчетного счета или хотят перейти на расчетно-кассовое обслуживание в другое финансовое учреждение, необходимо:

1. Выбрать банк. Размер процентных ставок, комиссии, суммы лимита в разных банках отличаются. Поэтому перед оформлением заявки изучите максимальное количество предложений.
2. Открыть расчетный счет.
3. Подать заявку на подключение услуги. Заявка может подаваться онлайн или лично в банковском отделении, где обслуживают юридических лиц.

Заемщики, у которых уже есть расчетный счет в банке, могут обратиться к своему кредитному специалисту. Зачастую постоянным клиентам предлагают самые выгодные условия сотрудничества.

Выбрать наиболее выгодное предложение овердрафта поможет Выберу.ру. Достаточно ввести в электронную форму сумму и срок кредитования, сервис подберет актуальные предложения, соответствующие вашему запросу. Останется нажать на кнопку «Подать заявку» и заполнить анкету. Весь процесс занимает несколько минут. Все банки, представленные на Выберу.ру, — это надёжные кредитно-финансовые организации, имеющие положительный опыт сотрудничества и хорошую репутацию.

Популярные вопросы