Кредиты для ООО в Москве

Иван Блинов

Автор Выберу.ру, ivanblinov@vbr.ru

Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Как взять кредит на ООО

Получить кредит на развитие бизнеса для ООО можно с помощью финансового портала Выберу.ру. Специализированный сервис позволяет получить предложения кредитных организаций, выбрать оптимальный вариант кредитования юр лиц, отправить онлайн-заявку и получить одобрение.

Для того чтобы оформить кредит на компанию ООО, необходимо:

1. Указать сумму займа и срок кредитования.
2. Заполнить поля с дополнительной информацией для более точного выбора условий кредита для ООО.
3. Изучить варианты, которые предлагают банки. Выбрать наиболее выгодные предложения.
4. Кликнуть по кнопке «Подать заявку» на выбранном варианте.
5. Заполнить форму заявки на официальном сайте банка. После нажатия на кнопку сервис автоматически переведет на страницу с формой заявки.
6. Получить предварительное одобрение заявки.
7. Получить кредит на ООО.

Чтобы получить кредит наличными, юридическим лицам надо заявить о том, что им необходим такой вариант выдачи средств. Обычно банки предлагают предпринимателям получить деньги на банковский счет.

Требования к юр лицу

Порядок кредитования юридических лиц содержит ряд требований к клиенту. Они могут отличаться в разных банковских организациях, но в целом включают следующие параметры:

• прохождение процедуры госрегистрации бизнеса — от 3 месяцев;
• компания зарегистрирована на территории РФ и платит здесь налоги;
• заемщик не является банкротом и не находится в процессе банкротства;
• стабильный доход;
• отсутствие задолженностей по зарплате, налогам.

Требования при предоставлении кредита зависят и от его вида. Например, для овердрафта обязательным условием является наличие открытых расчетных счетов клиента в данном финансовом учреждении.

Список документов

Оформляя кредиты в банках для юр лиц, необходимо подготовить и представить финансовой организации ряд документов. Их перечень обычно состоит из нескольких позиций:

• заявка;
• учредительные документы;
• приказ о назначении гендиректора, его паспорт;
• свидетельство о постановке на учет в ФНС;
• выписка из ЕГРЮЛ;
• финансовая, налоговая отчетность;
• лизинговые контракты, соглашения с контрагентами, договоры аренды (по запросу банка).

При оформлении кредита под залог дополнительно предоставляется:

• свидетельство на собственность на залоговое имущество;
• техпаспорт;
• акт оценки стоимости недвижимости, идущей в залог.

Если деятельность компании подлежит лицензированию, в банк сдается копия лицензии. Рассматривая заявку на выдачу кредитных средств на льготных условиях, банк имеет право запросить дополнительные документы в соответствии с выбранной программой кредитования.

Виды кредитов для юридических лиц

Кредит для нового ООО или уже давно работающей компании обеспечивает быстрый рост, развитие, возможность конкурировать с другими участниками рынка. Опираясь исключительно на собственные средства, сложно развивать проекты, соревнуясь с теми, кто использует заемные средства. Обращаясь в финансовые учреждения, не забывайте, что они заинтересованы в выдаче займов не меньше, чем клиенты в получении кредитов. Это взаимовыгодное сотрудничество.

Рассмотрим основные виды кредитования юридических лиц в банке, существующие на российском финансовом рынке.

Овердрафт

Предотвращает возможность появления кассовых разрывов. По кредиту предоставляется возможность в любое время оплатить поставку или перевести деньги контрагенту, даже когда расчетный счет пуст. Размер овердрафта устанавливается банком, обычно он составляет от 50 до 100% ежемесячного оборота компании. Это краткосрочный вариант кредитования малого, среднего и крупного бизнеса. Погашение овердрафта происходит автоматически, как только на расчетный счет поступают деньги.

Кредитная линия

Когда часто требуется получение заемных средств, рекомендуется открыть кредитную линию. В этом случае банк определяет лимит, в рамках которого клиент может в любое время занимать нужную ему сумму. Согласно условиям кредитования, линия бывает возобновляемой или нет. При возобновляемом варианте сразу после погашения задолженности лимит восстанавливается и клиент получает возможность опять брать нужную ему сумму. Невозобновляемая кредитная линия действует только в пределах установленного лимита, пока он не будет достигнут.

Целевой займ

Целевой кредит под ООО выдается на приобретение конкретного товара или услуги. Процентные ставки при оформлении целевого займа обычно ниже, но деньги можно тратить исключительно на задачи, указанные в кредитном договоре. Зачастую такие формы кредитования предусматривают возможность использовать объект покупки в качестве залога по кредиту. Классический вариант — ипотека, автокредит.

Инвестиционный кредит

В реализации крупных проектов помогают инвестиционные кредиты. Главное условие — приобретаемое имущество, оборудование должны увеличить основной капитал ООО. По инвестиционным кредитным программам предоставляются крупные суммы на большие сроки. Для согласования выдачи кредитов может потребоваться бизнес-план, финансовая отчетность. Если у эксперта, проверяющего заявку, появится сомнение в успехе инвестиции, в кредитовании юридических лиц может быть отказано.

Бизнес-ипотека

Чтобы на фирму ООО купить коммерческую недвижимость, можно оформить ипотеку. В этом случае приобретаемое имущество остается в залоге у банка, пока заемщик не закроет кредит. Срок бизнес-ипотеки — до 25 лет.

Другие формы кредитования

Банки выдают разовые займы на пополнение оборотных средств, оформляют лизинг на покупку оборудования, транспорта, предлагают программы экспресс-кредитования. Выбор варианта зависит от задачи, возможностей заемщика и особенностей его бизнеса.

ТОП-10 банков с лучшими предложениями 2022

Специалисты Выберу.ру рассмотрели основные кредитные программы и выбрали ТОП‑10 наиболее выгодных предложений:

1. Совкомбанк. Предлагает оформить льготный кредит для сельскохозяйственной отрасли по ставке от 1% на сумму до 1 млрд рублей. В рамках поддержки предприятий малого и среднего бизнеса выдает кредиты на срок до 5 лет на сумму от 10 млн рублей по ставке до 10,25% годовых.
2. РоссельхозБанк. Банк предлагает программу рефинансирования кредитов других банков «Выгодное решение» на сумму до 20 миллионов рублей на срок до десяти лет. Возможна отсрочка погашения основной части на срок до 9 месяцев и дополнительное финансирование.
3. Тинькофф. Коммерческий банк оформляет кредитную линию под государственный контракт на сумму до 10 млн рублей. Долг оплачивается после того, как клиент получит деньги по контракту. Предварительное одобрение выдается без открытия расчетного счета.
4. Райффайзен. Банк выдает «Инвестиционный» кредит для развития малого бизнеса на покупку недвижимости, оборудования, транспорта, рефинансирование других займов. Максимальная сумма — 177 млн руб., срок до 10 лет. Без залога можно взять до 5 млн рублей. Процентная ставка определяется индивидуально.
5. ВТБ. Кредит выдается на пополнение оборотных средств с удобным графиком погашения и отсрочкой по основному долгу. Сумма — до 500 млн руб., срок — до 3 лет. На основании оценки платежеспособности клиента, специфики его бизнеса возможно изменение условий выдачи кредита, суммы, срока, требований к обеспечению.
6. Дом.рф. Предлагает собственнику бизнеса экспресс-кредиты от 10% на развитие бизнеса. Срок — до 4 лет, сумма — до 10 млн рублей. Залог не требуется. Заявка рассматривается в течение одного дня.
7. Газпромбанк. Предлагает получить кредиты по льготным ставкам в рамках госпрограммы развития бизнеса. Сумма для микрокомпаний — до 200 млн, малого и среднего бизнеса — до 500 млн рублей.
8. МТС банк. Предлагает льготную программу на пополнение оборотных средств с процентной ставкой от 10,25% на сумму до 80 млн рублей на срок до 2 лет. Получатель должен быть субъектом МСП и работать в одной или нескольких приоритетных отраслях.
9. Сбербанк. Самый крупный банк РФ предлагает ИП и ООО оформить заём на пополнение оборотных средств без залога и комиссий на минимальную сумму от 100 т. р. на срок до 3 лет. Клиенты Сбера могут подать заявку онлайн.
10. Открытие. Предлагает займы на выгодных условиях по ставке от 11% годовых на сумму до 15 млн рублей. Залог и поручители не требуются. Получить деньги реально в течение одного дня без лишних документов.

Популярные вопросы