Инвестиционные кредиты для бизнеса в Москве

Иван Блинов

Автор Выберу.ру, ivanblinov@vbr.ru

Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Цели инвестиционного кредита

Инвестиционный заём является целевым: деньги можно использовать на конкретные цели. Инвестиционные кредиты для малого бизнеса и крупных компаний в Москве можно получить для решения таких задач:

• открытие новых бизнес-направлений;
• покупка коммерческой недвижимости и участков;
• внедрение инновационных технологий производства;
• ремонт недвижимости;
• модернизация оборудования;
• рефинансирование задолженностей.

Перечень инвестиционных целей можно расширить. Главное условие — доказать банку, что деньги принесут прибыль и юридическое лицо или индивидуальный предприниматель вернет долги.

Формы кредитования

Финансовые учреждения Москвы выдают кредиты на инвестиционные цели в нескольких формах:

1. Разовым переводом. Этот инвестиционный кредит банка похож на стандартный потребительский заём. Заёмщик оформляет заявку на нужную ему сумму, получает деньги на расчетный счет и выплачивает основной долг и проценты частями.
2. Открытием кредитной линии. Этот вариант предполагает получение заемных денег частями. Для компании открывается кредитная линия на лимитированную сумму, в рамках которой она может брать средства по необходимости. Это позволяет сэкономить на процентах, поскольку в данном случае их начисляют не на всю сумму договора, а на ту часть, которая уже взята ИП или компанией.

При выборе формы кредитования организациям нужно учитывать свои цели. Если планируется крупная покупка, имеет смысл сразу получить всю сумму. Если же деньги нужны долями в течение какого-то срока, можно оформить кредитную линию.

Инвестиционный кредит — условия банков Москвы

Условия предоставления инвестиционных займов зависят от конкретного банка. Однако в общем случае они следующие:

• заемщик может воспользоваться отсрочкой погашения основного долга на срок до 18 месяцев;
• период погашения составляет от 6 месяцев до 25 лет;
• процентные ставки инвестиционных кредитов определяются для каждой организации индивидуально;
• сумма займа – от 500 тыс. до 500 млн рублей.

Точные условия, которые можно получить по инвестиционным займам в Москве, определяют банки. Они зависят от отрасли, кредитоспособности фирмы, ее финансового состояния, наличия залогового имущества. Только после этого кредитные организации устанавливают процентные ставки, сроки и размер ссуды.

Для поддержки предприятий малого и среднего бизнеса, при оформлении займов с целью инвестиций можно подать заявку на инвестиционный налоговый кредит. Это отсрочка обязательств по уплате налога на прибыль компании. Ее предоставляют на срок до 5 лет. Однако выдают её не всем. Информацию нужно уточнять в налоговой службе.

Особенность этого вида банковских продуктов — оформление залога или предоставление гарантий:

1. Если кредитные средства нужны на покупку имущества, оно оформляется в залог и находится под обременением банка до момента исполнения обязательств по договору.
2. При взятии ссуды на другие цели компания может оформить в залог свое имущество. Нужно иметь в виду, что до конца срока действия договора сделки с ним запрещены.
3. Если у организации нет подходящего имущества или она берет деньги на открытие бизнеса, понадобятся гарантии. Их могут предоставить Корпорация малого и среднего предпринимательства, гарантийные фонды или субъекты РФ.

Получить выгодные условия позволяют льготные программы кредитования с господдержкой. Они предназначены для организаций разных сфер бизнеса и предоставляют возможность воспользоваться пониженной процентной ставкой.

Требования к бизнесу

Получить инвестиционный кредит могут предприятия малого и среднего бизнеса, крупные корпорации, производственные и торговые организации. ИП также могут оформить заём. Но обычно им выдают ссуды на меньшие суммы.

При желании взять крупную сумму денег предпринимателю понадобится оформить страхование жизни, а также предоставить поручительство родственников. Он обязательно должен иметь гражданство Российской Федерации. При этом обычно банки не выдают ссуды лицам старше 65 лет.

Кроме того, претенденты на получение займа не должны:

• иметь другие кредитные задолженности;
• быть в стадии банкротства;
• иметь долги по налогам.

Для юридических лиц обязательным требованием является срок ведения бизнеса. Финансовые организации одобряют заявки компаниям, которые работают на рынке не менее 2 лет. Иногда этот срок составляет 3 года. Банки не выдают ссуды организациям с плохой кредитной историей

Кроме того, банки проверяют обороты по счетам фирмы. При наличии большого объема операций шанс получить кредит увеличивается. При этом компания может рассчитывать на более выгодные условия. Поэтому, оформляя заём в банке, где нет расчетного счета, нужно предоставить выписки из других кредитных учреждений.

Список необходимых документов

Инвестиционное кредитование бизнеса предоставляется на основании документов:

• заявки на кредит по форме банка;
• учредительных документов;
• лицензий, при их необходимости;
• паспортов заемщиков и их представителей;
• бухгалтерской отчетности.

В ряде случаев может понадобиться инвестиционная программа или бизнес-план. Программа должна включать оценку инвестиционного проекта, его прибыльности. Бизнес-план — это документ, в котором предоставляется анализ нового проекта: его преимущества и недостатки, оценка конкурентов, размер прибыли, условия реализации, стадии проекта.

Порядок оформления кредита на инвестиционные цели для бизнеса в Москве

Порядок предоставления кредита с инвестиционными целями состоит из этапов:

1. Выбор кредитной организации. Предполагает поиск наиболее выгодных условий по кредиту.
2. Оформление заявки. Для этого можно использовать банк-клиент, посетить офис банка или подать заявку через Выберу.ру.
3. Подтверждение оборота и залога. На этом этапе нужно предоставить в банк документы о сумме оборота и имуществе, которое будет выступать залогом.
4. Ожидание решения банка. Время принятия решения — от нескольких минут до нескольких дней.

В случае принятия положительного решения банк сообщит об этом в виде СМС, оповещения в банк-клиенте или звонка.

Популярные вопросы