Кредиты для бизнеса с господдержкой в Москве

Иван Блинов

Автор Выберу.ру, ivanblinov@vbr.ru

Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Льготное кредитование малого и среднего бизнеса в Москве

Льготное кредитование малого бизнеса в коронавирус стартовало в 2020 году – деньги из госбюджета выделялись на возобновление деятельности определённых компаний, например, из сферы развлечений, туризма, продажи товаров. Также действовал льготный кредит по ставке 2%, причём при соблюдении условий деньги можно было не возвращать.

Льготное кредитование малого бизнеса в 2022 году расширено благодаря новой программе, которую запустили в августе по инициативе Минэкономразвития. Она предназначена для малого и среднего предпринимательства, представители которого смогут оформить кредиты суммарно на 17 млрд руб. до конца текущего года.

Льготный кредит для малого бизнеса от государства можно взять на таких условиях:

• действуют два вида процентных ставок – микро- и малые предприятия могут взять деньги под 4%, а средний бизнес – под 2%;
• возможно кредитование на срок до 10 лет, но есть льготный период, который составляет 5 лет – низкая ставка действует в течение 60 месяцев, а на оставшийся срок банк может повысить её;
• минимальная сумма – 500 млн руб., максимальная – 1 млрд руб.;
• возможно получение денег только с одной целью – инвестиционной, а на открытие бизнеса, его развитие, пополнение оборотных средств кредит не дадут;
• при рассмотрении заявки учтут дополнительные или основные коды ОКВЭД заемщика – в пилотном проекте есть перечень приоритетных отраслей, среди которых логистика, гостиничный бизнес, сельхозпредприятия, компании по производству продуктов и др.

Льготные кредиты для бизнеса продолжают предоставляться в рамках других программ для поддержки предпринимательства:

1. «1764». Программа названа так по номеру постановления, которое определяет условия предоставления кредитов. Здесь 4 цели получения займа – инвестиционные, оборотные, на развитие и рефинансирование. В зависимости от целей срок погашения составляет от 1 года до 10 лет, разный период действия льготной ставки (на весь срок кредитования или только на 5 лет), размер ставки, который определяется как ключевая + 2,75% или 3,5%.
2. «ПСК». Программа стимулирования кредитования запущена Банком России и Корпорацией МСП. По ней можно получить разную сумму в зависимости от цели кредитования и статуса заёмщика – от 300 млн руб. до 2 млрд руб. на срок 1–3 года. Срок может быть и больше, но льготная ставка не будет действовать. Ставка составляет от 13,5 до 15% – определяется статусом заёмщика и целями кредитования.

Кредит для поддержки малого бизнеса от государства имеет свои особенности:

• разницу между рыночной ставкой и льготной, по которой банк выдает деньги, будет субсидировать государство;
• в первую очередь деньги выделяют бизнесу из приоритетных отраслей, но обратиться с заявкой может любой самозанятый, предприниматель или организация;
• на некоторые программы средства из бюджета выделяются траншами, и банки могут перестать принимать заявки раньше, чем программа подойдёт к концу, если лимит будет исчерпан;
• срок действия многих программ заканчивается в 2022 году.

Направления деятельности, которые поддерживаются госпрограммой

Кредит для бизнеса с господдержкой в первую очередь рассчитан на компании из приоритетных отраслей. Такими государство считает:

• фермерство и сельское хозяйство;
• внутренний туризм;
• производство товаров первой необходимости;
• здравоохранение;
• бытовые и коммунальные услуги;
• образование;
• инновационные технологии;
• ресторанный бизнес и др.

Для Москвы есть дополнительные приоритетные направления. Например, властями столицы было выделено 500 млн руб. на субсидирование льготного кредитования МСП, занятого в сфере фастфуда. По словам Собянина, в городе работают 12000 предприятий общественного питания, находящихся в сложной ситуации из-за санкций. Деньги из бюджета выделены для сохранения рабочих мест, социальной поддержки жителей и в рамках импортозамещения.

На какие цели можно взять льготный кредит

Кредит для малого бизнеса от государства может быть предоставлен для рефинансирования старого займа, инвестиционных и оборотных целей, развития бизнеса. Некоторые программы совмещают в себе несколько целей кредитования, но есть такие, по которым порядок расходования заёмных средств строго ограничен.

Инвестиционные цели

Запущенная в августе постановлением №1420 государственная поддержка в виде кредитов по ставке от 2,5% предоставляется только для финансирования инвестиций бизнеса. Раньше ставки по таким кредитам стартовали от 13,5%, а срок не превышал 3 лет.

Условия получения:

• ставка – 2,5–4%;
• срок – до 5 лет с льготной ставкой, общий срок кредита – до 10 лет;
• сумма – до 50 млрд руб.;
• приоритетные отрасли – обрабатывающие производства, сфера перевозок и сбыта, гостиничный бизнес, предприятия по обработке сельхозпродукции.

Заемщики могут проконсультироваться напрямую в банке или на платформе МСП.РФ. Подать заявку вправе любая компания, но предпочтение отдаётся заёмщикам, работающим в приоритетных областях. Кредитование доступно самозанятым, компаниям МСБ и ИП.

Ещё один вариант получить деньги с инвестиционными целями – программа «ПСК Инвестиционная». Она запущена в марте 2022 года Корпорацией МСП и ЦБ. Условия:

• кредит бизнесу по госпрограмме выдается по ставке до 10,5%;
• компании могут получить от 3 млн до 2 млрд руб.;
• срок – до 3 лет с применением низкой ставки, общий срок – до 10 лет.

Финансирование инвестиций предусмотрено и в рамках программы «1764». Эта госпрограмма льготного кредитования предлагает такие условия:

• самозанятые, микро- и малые предприятия могут получить деньги по ставке 10,25%;
• общий срок – 10 лет, но субсидирование ставки происходит в течение 5 лет;
• средние предприятия могут получить льготный заем до 2 млрд руб., малые – 500 млн руб., остальные – не более 200 млн руб.

Ставка здесь также привязана к ключевой (сейчас составляет 7,5%) – к ней прибавляют 2,75%.

Московским предпринимателям и промышленным компаниям дополнительно выделили 20 млрд руб. на антикризисную финансовую поддержку. Пока что программа распространяется только на инвестцели, но весной её планируют расширять и выделять кредитные средства еще и на строительство и пополнение ОС.

Пополнение оборотных средств

Кредит для ИП с господдержкой можно получить и на пополнение оборотных средств. Одна из целевых программ – «ПСК Оборотная». Льготные условия:

• лимит – до 1 млрд руб. (средний бизнес) и до 300 млн руб. (малый бизнес, микробизнес);
• срок – до 1 года;
• ставка – не выше 15%.

Программа пользовалась популярностью – выделенные ЦБ средства закончились ещё летом 2022 года. Однако не исключено продление срока действия и дофинансирование.

Программа «1764» также позволяет получить деньги на оборотные цели, но на таких условиях:

• размер кредита – 500 тыс. – 500 млн руб.;
• срок погашения кредита – 3 года;
• ставка – ключевая + 2,75% (до 10,25%).

После получения льготного займа компания может выплатить сотрудникам зарплату, закупить сырьё или оборудование.

Развитие деятельности

Юридическим лицам кредиты на развитие дела не выдаются. Этим вариантом могут воспользоваться только самозанятые и микропредприятия в рамках программы «1764» на таких условиях:

• лимит – до 10 млн руб.;
• срок – до 3 лет;
• ставка – до 11%.

Банки выделяют деньги не на открытие бизнеса – финансирование могут получить уже существующие компании.

Рефинансирование

Перекредитование – оформление нового займа вместо старого на более выгодных условиях – также доступно бизнесу в рамках двух программ:

1. «ПСК Инвестиционная» позволяет получить средства не только на инвестцели, но и на рефинансирование в сумме до 1 млрд руб. и на срок до 3 лет. Ставка не превышает 10,5%.
2. Переоформить кредит по госпрограмме «1764» можно по ставке не выше 10,25%. Максимальный лимит этого варианта кредитования и срок будут такими же, как и в прежнем займе, или меньше.

Как получить кредит с господдержкой для бизнеса в Москве

Государственный кредит на развитие малого бизнеса, пополнение ОС и другие цели можно получить в Москве следующим образом:

1. Проверить, соответствуете ли вы требованиям льготных программ. Участвовать могут только субъекты МСП, находящиеся в реестре, зарегистрированные в России и резиденты страны. Компания должна соответствовать статусу МСП – сотрудников в штате не больше 250 человек, а выручка за прошлый год – до 2 млрд руб. Не должно быть долгов по сборам, налогам в сумме более 50 тыс. руб. Не могут претендовать на господдержку компании, находящиеся на стадии банкротства или ликвидации.
2. Проверить коды ОКВЭД. Они необходимы для определения приоритетности отрасли, в которой работает заёмщик. Используются и основные, и дополнительные.
3. Определить цели кредитования субъектов МСП. Например, программа «1764» универсальна – по ней можно получить разные кредиты. Новая программа по льготной процентной ставке от 2,5% рассчитана только на финансирование инвестиций.
4. Выбрать банк. Самые крупные – Сбербанк, ВТБ, ПСБ, Россельхозбанк, Альфа-Банк, Совкомбанк, Открытие и др. – реализуют практически все программы поддержки малого и среднего бизнеса.
5. Сравнить условия выдачи льготных кредитов. Например, в банках могут требовать разный перечень документов, ставка может отличаться, иногда есть дополнительные условия для заёмщиков.
6. Оформить заявку. Это можно сделать дистанционно, заполнив и отправив форму на сайте банка, или обратиться в любое отделение.
7. Дождаться решения. Если оно будет положительным, деньги перечислят на расчётный счёт.

При подаче заявки онлайн банк может дать предварительное одобрение, но вправе отказать после окончательной проверки документов заёмщика.

Необходимые документы

ИП и самозанятые предоставляют в банк:

• заявку, анкету;
• паспорт;
• свидетельство о регистрации (для индивидуальных предпринимателей);
• подтверждение доходов: для ИП – финансовая отчетность, для самозанятых – выписка из «Мой налог» или из личного кабинета сайта ФНС.

Юрлица предоставляют:

• заявку, анкету;
• паспорт учредителя;
• налоговую/финансовую отчетность;
• справку, подтверждающую отсутствие долгов по сборам и налогам.

Банк может запрашивать и другие документы, например, право собственности на обеспечение, если в качестве залога используется имущество, выписки из ЕГРИП/ЕГРЮЛ. Банк вправе расширить список необходимых документов для конкретного заёмщика.

Популярные вопросы