Кредиты для бизнеса без залога в Москве

Иван Блинов

Автор Выберу.ру, ivanblinov@vbr.ru

Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Как взять кредит для ИП или ООО без залога

Финансовые организации оформят кредит, если заемщик полностью соответствует требованиям банка. Узнать, какие есть варианты кредитования, условия предоставления кредитных продуктов, отправить заявку онлайн поможет сервис Выберу.ру:

1. Заполните электронную форму на сайте. Укажите сумму и срок кредитования.
2. Введите дополнительные параметры для более точного отбора кредитных программ.
3. Выберите вариант кредитования малого и среднего бизнеса — для ИП или ООО, с господдержкой, инвестиционный и т. д.
4. Сравните кредитные предложения.
5. Выберите оптимальные условия предоставления кредитов.
6. Подайте заявку. После нажатия на кнопку «Подать заявку» сервис автоматически переведет вас на официальный сайт выбранного банка.
7. Получите одобрение заявки.
8. Подготовьте и представьте в банк пакет документов. Подпишите кредитный договор, получите деньги.

Условия кредитования бизнеса без поручителей и залога

Банки предлагают оформить кредит для ООО без залога и поручителей, а также для ИП при наличии у компании или предпринимателя высокого уровня дохода и хорошей кредитной истории по бизнес-займам. Если финансовая отчетность подтверждает платежеспособность клиента, никаких проблем с одобрением займа не возникает. Особенно если речь идет о пополнении оборотных средств на сумму до одного миллиона рублей.

Взять кредит на открытие бизнеса без залога практически со 100% вероятностью можно под государственные гарантии. Чтобы оформить займ, собственнику бизнеса рекомендуется получить госгарантию. На господдержку могут рассчитывать компании:

• зарегистрированные в РФ;
• попадающие под критерии малого и среднего бизнеса;
• включенные в реестр субъектов МСП;
• деятельность которых не связана с производством и продажей подакцизных товаров, добычей и реализаций полезных ископаемых.

Программы госгарантий могут иметь дополнительные требования. Уточнить детали рекомендуется в Корпорации МСП или региональных представительствах.

В рамках госпрограммы развития бизнеса предприниматели получают льготный кредит по ставке от 1% годовых. Сумма займа юр лицам и ИП на срок до 3 лет — от 3 млн до 2 млрд рублей, самозанятым — до 500 т. р. В программе участвуют только уполномоченные банки. Их список опубликован на сайте корпорации МСП. Это надежные, крупные банки, оказывающие услуги клиентам на высоком профессиональном уровне.

Увеличить шансы на выдачу займов помогут следующие рекомендации:

• ведите бухучет при любой системе налогообложения;
• своевременно платите налоги, взносы, сдавайте отчетность;
• исключайте просрочку задолженности, появление судебных исков;
• выплачивайте зарплату в установленные сроки.

Для ИП с нуля можно порекомендовать подготовить бизнес-проект с обоснованием запрашиваемых сумм, целей их расходования и планируемым уровнем дохода, основанным на реальных данных.

Необходимые документы

Чтобы получить кредит для юридических лиц без залога, необходимо представить в банк:

• учредительные документы компании;
• паспорта учредителей;
• приказ о назначении гендиректора;
• выписку из ЕГРЮЛ;
• финансовую отчетность.

Банки выдают кредит для ИП без залога и поручителя по следующим документам:

• паспорт РФ индивидуального предпринимателя;
• выписку из ЕГРИП;
• финансовую и налоговую отчетность, книгу учета доходов и расходов.

Дополнительно кредитные организации имеют право запросить справки, выписки, копии незакрытых договоров займа и другие документы. Для получения займов на льготных условиях понадобятся дополнительные документы – об этом расскажут сотрудники банка в процессе подготовки кредитного договора.

Какую сумму можно получить

Оформить кредит малому бизнесу без залога можно на сумму до 5 миллионов рублей. Обязательное условие — стабильное финансовое положение заемщика, желательно наличие поручителя. При оформлении кредита на ИП поручителем выступают супруги, родственники, другие лица. Поручиться за юрлицо имеют право владельцы бизнеса, другие компании.

Оформление займов на сумму до одного миллиона рублей возможно на упрощенных условиях. Процентная ставка всегда определяется индивидуально.

Банки, которые выдают кредит без залога и поручителей

Кредитование малого бизнеса без залога возможно практически во всех банках. Представляем ТОП‑5 выгодных предложений:

1. МТС Банк. Кредитная программа «ПРО» без залога на срок до трех лет. Кредиты выдаются на сумму до 5 млн рублей, ставка — от 12,75%. Предварительное решение на получение займа всего по двум документам. Рассмотрение — до пяти рабочих дней. Без комиссии за выдачу и досрочное погашение.
2. ВТБ. Экспресс-кредит для бизнеса на сумму до 10 млн рублей на любые цели. Ставка — от 13,5%. Срок — от 1 месяца до 3 лет. Выдают кредиты ИП и юрлицам, работающим более одного года.
3. Сбербанк. Оборотный кредит – от 100 т. р. до 5 млн рублей. Ставка — от 13%, срок – от месяца до трех лет. Сумма зависит от финансового состояния заемщика. Срок ведения деятельности — от 3 месяцев.
4. Райффайзенбанк. Оборотный для бизнеса на сумму до 5 млн рублей без залога. Максимальный срок погашения — 3 года. Форма выдачи — возобновляемая или невозобновляемая кредитная линия. Процентная ставка определяется индивидуально.
5. Совкомбанк. Легкий кредит на пополнение оборотных средств на сумму до 5 млн рублей. Предварительное одобрение за 15 минут. Решение принимается в течение рабочего дня. Кредитная программа доступна для бизнеса, зарегистрированного более двух лет назад.

Если банки отказывают в оформлении займов для бизнеса, подавайте заявку на потребительский кредит как физлицо. Требования к потребительскому займу более лояльные. Крупные суммы вы не возьмете в кредит, но для пополнения оборотных средств и решения локальных задач их может быть достаточно.

Популярные вопросы