Стоимость банковской гарантии

Иван Блинов

Автор Выберу.ру, ivanblinov@vbr.ru

Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Для чего нужна банковская гарантия

Банковская гарантия (БГ) предназначена для того, чтобы подтвердить серьёзность намерений участников закупок и обеспечить исполнение ими контрактных обязательств. Гарант берет на себя обязательство выплатить денежную сумму при наступлении определенных обстоятельств. К основным целям оформления банковской гарантии относятся:

• подтверждение надежности исполнителя контракта;
• снижение риска заказчика тендера.

Получить банковскую гарантию для участия в тендерах имеют право ИП и юридические лица.

Выдача банковских гарантий осуществляется по типовой форме в письменном виде банками или другими кредитными организациями с указанием:

• даты оформления;
• идентификационного кода закупки;
• гарантийных обязательств;
• гарантийной суммы;
• срока действия.

В БГ дополнительно указываются обстоятельства, при которых производятся выплаты, могут быть внесены условия уменьшения или увеличения суммы обязательств при наступлении какого-либо события.

Обеспечение

Размер обеспечения исполнения обязательств для заявки на участие в закупке может составить от 0,5 до 5% начальной максимальной цены контракта (НМЦК):

• до 20 млн рублей — обеспечение от 0,5 до 1 процента;
• более 20 млн рублей — от 0,5 до 5%.

Заказчик может не устанавливать требование предоставления банковской гарантии обеспечения заявки, если НМЦК не более одного миллиона рублей (44‑ФЗ ст. 44 п. 1).

Обеспечение для исполнения договора составляет от 0,5 до 30% от НМЦК. Если предусмотрена выплата аванса, то расчет будет несколько другим. Размер обеспечения ориентируется на аванс, он не может быть меньше его суммы.

При проведении тендеров по 223‑ФЗ предусмотрены следующие правила:

• договор с начальной ценой до 5 млн рублей — обеспечение отсутствует;
• договор с НЦ выше 5 млн рублей — сумма денежного обеспечения до 5 процентов от НМЦ.

Требования к наличию обеспечения заявки и его размерам указывается в документации о закупке. Когда речь идет об обеспечении исполнения контрактов — в документации и проекте договора.

Как рассчитывается стоимость гарантии

Основной показатель, который влияет на стоимость банковской гарантии, — сумма обеспечения, дополнительно цена складывается с учётом следующих факторов:

• срок, на который выдают банковские гарантии;
• степень финансовых рисков;
• кредитная история заявителя;
• необходимость аванса.

Снизить стоимость услуги может наличие залога или размещение депозита. В этом случае банк может уступить и использовать минимальные комиссии.

Перед участием в тендере рекомендуется произвести расчеты стоимости БГ. Её цена в разных финансовых учреждениях может включать дополнительные позиции:

• банковское вознаграждение;
• открытие и обслуживание банковского счета;
• комиссии за обслуживание БГ.

Перед тем как оформить заявку на БГ, уточните, сколько стоит её выдача в данном банке, какой комплекс выплат войдёт в финальную стоимость и размер фактической цены оригинала банковской гарантии.

Условия получения банковской гарантии в Москве

Оформление заявки рекомендуется начать с выбора типа банковской гарантии. Банки предоставляют услуги на следующие цели:

• участие в закупках;
• возврат аванса;
• исполнение контракта;
• исполнение обязательств в определенный срок;
• коммерческая банковская гарантия для участия в закупках по коммерческому контракту;
• тендерное кредитование для участия в госзакупках и заключения государственных контрактов;
• исполнение контракта.

Для выпуска БГ претендент должен соответствовать базовым требованиям:

• положительный опыт участия в тендерах, выполнения контрактов;
• отсутствие налоговых задолженностей и выплат в бюджет;
• кредитная история без отрицательных записей;
• хорошая бизнес-репутация;
• достаточный уровень оборотов по расчетному счету;
• наличие залогового имущества, стоимость которого превышает цену БГ;
• опыт работы не менее года.

Сервисы дистанционного банковского обслуживания позволяют самостоятельно оформить БГ онлайн. В этом случае посещать отделение банка не нужно. Электронная банковская гарантия (ЭБГ) имеет такую же юридическую силу, как и оформленная на бумаге, заверяется усиленной квалифицированной электронной подписью банка. ЭБГ обеспечивает возможность принимать участие в электронных аукционах. Срок выдачи ЭБГ минимален, банки используют гибкий подход к рассмотрению сделок в экспресс-режиме. Для получения ЭБГ необходимо иметь квалифицированную электронную подпись и организовать документооборот через интернет-ресурсы. При необходимости бумажный экземпляр доставляет курьер.

Необходимые документы

В пакет документов на выдачу банковской гарантии входят:

• заявление;
• анкета;
• учредительные документы или выписка из ЕГРИП;
• приказ о назначении руководителя (для юридических лиц);
• копия контракта, на который оформляете банковскую гарантию;
• конкурсная документация;
• копии паспортов лиц, которые отвечают за заключение контракта.

Перечень документов на БГ, как и на получение кредитов, в каждом банке утверждается индивидуально. Поэтому он может меняться, дополняться или сокращаться. В клиентской службе поддержки можно уточнить, на каких условиях предоставления БГ работает выбранный вами банк.

Как оформить банковскую гарантию в Москве

Выбрать лучшие условия договора и получить банковскую гарантию поможет финансовый портал Выберу.ру. Здесь размещены предложения лицензированных кредитных организаций, оказывающих услуги в Москве и Московской области.

Для оформления БГ с использованием возможностей Выберу.ру необходимо:

1. Изучить предложения банков и выбрать лучшее.
2. Нажать кнопку «Оформить». Сервис автоматически перенаправит вас на нужную страницу сайта выбранного банка.
3. Кликнуть по кнопке «Подать заявку онлайн», «Получить банковскую гарантию» или аналогичную. Банки используют свой вариант, но в целом они похожи.
4. Указать номер контактного телефона.
5. Ответить на звонок банковского сотрудника, который поможет оформить БГ.
6. Подготовить документы, передать их в банк лично или онлайн.
7. Получить бумажный экземпляр БГ или электронную банковскую гарантию.

Сроки выдачи гарантий определяются в каждом банке самостоятельно. Обычно в Мск этот процесс занимает от одного часа до нескольких дней.

Популярные вопросы