Кредиты для малого и среднего бизнеса от Альфа-Банка в Москве

Иван Блинов

Автор Выберу.ру, ivanblinov@vbr.ru

Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Условия получения кредита для бизнеса в Альфа-Банке в Москве

Кредитование бизнеса от Альфа-Банка в Москве осуществляется по нескольким программам. В зависимости от них и от характеристик заемщиков финансовая организация предлагает разные условия займов.

Еще более интересные предложения существуют по программам, субсидируемым государством. Они позволяют получить займы на развитие бизнеса по ставке от 1% годовых.

Кредитные программы

Кредитные программы Альфабанка разработаны как для компаний, имеющих стаж в бизнесе, так и для только что зарегистрированных организаций.

Единоразовый кредит без залога

Данный кредит прост в оформлении, он не требует проведения залоговой экспертизы и для постоянных клиентов доступен онлайн.

1. Величина займа — до 10 млн рублей. При удаленном оформлении можно получить не более 6 млн рублей.
2. Длительность кредитования — до 3 лет.
3. Залог — не требуется, но для юридических лиц необходимо поручительство одного из собственников компании.

Ссуда является нецелевой. Она может быть использована для обеспечения текущей деятельности организации.

Единоразовый кредит с залогом

Этот банковский продукт отличается наличием залога. Это снижает риски банка, поэтому клиентам предлагаются расширенные возможности.

1. Размер ссуды — от 500 тыс. до 150 млн рублей.
2. Период действия — до 10 лет.
3. Наличие залога — требуется. Залог должен покрывать до 50% величины кредита.

Банк не предъявляет повышенных требований к объекту залога. Им может выступать не только недвижимость, но и оборотные средства.

Кредит для открытия нового дела

Продукт «Деньги на дело» разработан специально для начинающих бизнес-компаний. Оформить его можно сразу же после процедуры регистрации ИП или ООО. Гарантом возврата долга служит залог. Однако все расходы по его оценке банк берет на себя.

Параметры ссуды:

1. Максимальная сумма кредита — 50 млн рублей.
2. Максимальный срок — 10 лет.
3. Обеспечение — требуется.

В качестве обеспечения можно закладывать объекты недвижимости или транспорт. От этого будет зависеть и срок кредита. При залоге в виде транспортного средства финансовое учреждение выдает ссуду продолжительностью до 5 лет.

Кредитные линии

Альфа-Банк предлагает заемщикам несколько вариантов кредитных линий:

1. Возобновляемая кредитная линия без залога. Она предоставляет клиенту банка доступ к заемным средствам, ограниченным лимитом. Однако при возврате части долга данный лимит восстанавливается на эту сумму и может использоваться еще раз. Без залога можно получить ссуду до 10 млн рублей сроком до 1,5 лет. Возврат каждого транша должен производиться в период до 6 месяцев.
2. Возобновляемая кредитная линия с залогом. Эта кредитная линия также имеет возобновляемый лимит. Но из-за наличия залога Альфа-Банк готов предоставить заемщикам более выгодные условия. Клиенты финансового учреждения могут получить до 30 млн рублей сроком на 3 года.
3. Невозобновляемая кредитная линия с залогом. Данная ссуда не предполагает восстановление лимита после оплаты части долга. По этой программе заемщикам выдают до 30 млн рублей сроком на 5 лет. При этом длительность возврата траншей ограничена периодом действия кредитной линии.

При открытии кредитной линии стоит учитывать, что за 6 месяцев до окончания срока действия договора выдача средств прекращается. Последние полгода отводятся только на возврат займа.

Овердрафт

С помощью овердрафта заемщики могут производить оплату платежей со своего расчетного счета, даже если на нем нет денег. Условия ссуды:

1. Кредитный лимит — до 30 млн рублей.
2. Договор действует на протяжении 12 месяцев.
3. На погашение транша отводится до 60 дней.
4. Сумма каждого транша может быть любой в раках одобренного лимита.

Сумма овердрафта устанавливается в зависимости от выручки, которая поступает на расчетный счет клиента. Для получения такого кредита не требуется залог.

Программы льготного кредитования

Альфа предлагает льготные кредиты, которые субсидируются из бюджета. Они рассчитаны на финансирование компаний малого и среднего бизнеса, IT-организаций, московских промышленных предприятий и других игроков рынка. По таким банковским продуктам действуют самые маленькие процентные ставки — от 1% годовых.

Требования в Альфа-Банке к бизнесу и заемщику

Требования к заемщикам устанавливают все кредитные учреждения. Список для каждого банка прилагается на сайте. Но Альфа-Банк — кредитная организация с наиболее лояльными критериями оценки заемщиков.

Для ИП

Стандартные требования для заемщиков – индивидуальных предпринимателей:

• наличие гражданства Российской Федерации;
• совершеннолетний возраст;
• не менее 9 месяцев с момента регистрации бизнеса.

Последний пункт можно не выполнять при обращении за кредитом «Деньги на дело». Этот продукт предназначен для только что открывшихся компаний.

Для ООО

Требования для обществ с ограниченной ответственностью тоже не очень строгие:

• срок присутствия на рынке — не менее 9 месяцев;
• участие в уставном капитале ООО иностранцев, государственных и муниципальных организаций не должно превышать 25%;
• нахождение фирмы в регионе присутствия офиса кредитной организации.

Заём можно получить даже при наличии долговых обязательств в других банках. Однако при этом нужно иметь хорошую кредитную историю.

Пакет документов

Перечень документов для получения кредита:

• паспорт директора или ИП;
• анкета с полными данными о деятельности компании;
• заявка на кредит.

Если заемщиком является постоянный клиент Альфа-Банка, никаких дополнительных документов не нужно. Если в долг хочет взять организация, не сотрудничавшая с финансовым учреждением, также понадобятся учредительные и финансовые документы.

Как получить кредит в Альфа-Банке для бизнеса в Москве

Чтобы получить кредит в Альфа-Банке, нужно:

• оформить анкету на сайте кредитного учреждения;
• загрузить в личный кабинет недостающие документы;
• дождаться ответа;
• посетить офис и подписать договор.

Постоянные клиенты при оформлении небольших кредитов могут подписать все бумаги дистанционно, не посещая офис финансовой организации.

Популярные вопросы